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電子支付技術正在逐漸流行,與現金、支票或實體卡等傳統支付方式相比,如今民眾大多都選擇進行線上交易,因此,為業務選擇合適的支付服務供應商非常重要。當您選擇線上支付服務供應商之前,應留意以下幾點︰ 1. 付款過程是否安全 選擇線上支付服務供應商的其中一個最重要考慮因素就是安全性。您需要選擇採用最新技術的處理商,例如採用點對點加密及欺詐管理工具等技術,以確保顧客付款過程的安全。當然,要驗證該服務供應商是否安全,也有另外多種方法。其中,要確保該供應商已取得中央銀行或當地金融監管機構的所有必要許可,並且遵守所有法規。 2. 付款處理費用 儘管市面上某些線上支付服務供應商會向您開出吸引的報價,但當中可能涉及隱藏費用,這些收費甚至可能會令您蒙受損失!因此,在選擇供應商前,最好對他們的收費項目作出比較,也要充分了解每項收費,包括月費、處理費、訂閱費、超出每月配額費用等。這些費用積少成多,可能會造成龐大的財務負擔,因此在選擇供應商之前,必先計算最終要支付的費用。 3. 易於使用及維護 大部分線上支付服務供應商都允許商戶設立帳戶作測試之用,您可以藉此為自己及顧客測試其介面是否易於使用。結帳程序越簡單,轉換率就越高。在維護方面,若支付網頁經常出現故障,而需要進行多次維護工作,這絕對會影響您的業務。因此頁面維護程序必須簡易,才能令業務穩步發展。 4. 客戶支援 有些線上支付服務供應商可能在您完成設置程序後,便消失得無影無蹤,令您落得獨自面對疑難的困境。因此,您需要選擇能夠有效向客戶提供支援的服務供應商,讓您可以透過電子郵件、即時線上對話或電話的方式,與他們聯繫,以獲得全方位的支援。 5. 付款方式 最後,您要選擇一個能夠支援所需付款方式的線上支付服務供應商,建議您為業務選擇支付閘道前,列出可能需要的各種付款方式。
為您的網店選擇合適的電子支付技術相當困難,但是,如果您了解線上交易過程,可能能夠讓您在選擇上更輕鬆。以下內文將講解為網店設立線上支付選項時,需要注意的重要關鍵字。 商人銀行/收單銀行/收單機構 「收單銀行」即是讓商戶可以處理扣帳卡及信用卡交易的金融機構。他們授權銀行卡交易,並將其發送至發卡銀行,由收單銀行承擔風險責任並結算交易。 發卡機構/發卡銀行 發卡機構是消費卡計劃的成員,並向消費者發出信用卡和扣帳卡。他們為客戶提供銀行服務,並允許個人客戶使用他們的消費卡購物。他們在Visa和Mastercard(萬事達卡)等消費卡計劃與消費者之間充當著橋樑的角色。消費卡計劃對印有其商標的消費卡擁有最終決定權,Visa、MasterCard、American Express(美國運通)等消費卡網絡則是處於收單機構和發卡機構之間,用於授權卡類交易。 授權與認證 由線上支付服務供應商提供的授權流程,可以確保持卡人有足夠的資金以完成線上交易。根據發卡機構對交易「批准」或「拒絕」的授權結果,交易將繼續進行或終止。身份驗證過程的對象為持卡人,過程中至少根據一種因素來驗證身份。這些因素可以是個人信息、生物特徵、擁有權或實時位置。CVV驗證碼(信用卡安全驗證碼)是萬事達卡或Visa卡上的3位數字,以及美國運通卡上的4位數字。能夠向線上商戶提供CVV驗證碼,表示消費者擁有該實體卡,此舉有助減少交易欺詐風險。 支付閘道 支付閘道由線上支付服務供應商提供,負責促成及授權線上企業進行交易。交易資料會被傳送至收單機構,並從發卡機構一方獲得回應,相等於實體店中的銷售點系統(POS)。「無卡交易」是指不需向商戶展示實體卡也可進行的交易。 雜項條款 Average Ticket Size是指您的網店中,每筆交易的平均金額;「退款/拒付」是指由持卡人或發卡銀行提出具爭議性的交易,旨在保護客戶免受未經授權交易損失;「交易費」由收單機構支付給發行機構,以補償批准付款時承受的交易處理成本、風險責任和欺詐行為。PCI-DSS或「支付卡行業資料安全標準」是確保涉及電子支付技術的交易安全性的一套準則。PCI-DSS確保接受、處理、儲存或傳送敏感消費卡資料的公司能夠維護安全的交易環境。
支付閘道是網店的重要組成部分,沒有它就不能進行交易。以下內容將講解線上支付閘道的種類,以及其優點及缺點。 支付閘道 — 簡介 支付閘道是一種軟件應用程式,充當網店與授權或拒絕交易的發卡銀行之間的渠道。如果您的網店不設支付閘道,您將無法進一步處理交易並接收款項。線上平台上的交易以「無卡交易」的方式進行,因此商戶必須依靠消費者提供的數據。支付閘道透過加密、授權請求來確保安全性並完成交易。電子商貿服務供應商提供三種方法,以在您的網站中設立支付閘道。 重新導向:便捷的選擇 重新導向是一種簡便快捷的方法,以將支付閘道整合至您的網站內。顧客將從您的網站被重新導向至付款頁面。它的主要優點是其簡便性,只需簡單的安裝步驟就能立即使用,並且商戶不必擔心支付卡產業資料安全標準(PCI-DSS)合規性問題。您的網站不需要任何優化程序,因此可以節省成本,非常適合小型企業使用。但是,您的顧客將需要在付款時完成兩個步驟,當顧客離開頁面以付款時,可能會放棄交易。商戶對該過程的控制權亦較少,不同的頁面可能會影響顧客預期的體驗。 直接傳送:站內結帳,站外付款 當使用直接傳送的方式,收集顧客支付資料的表格的確是從您的網站伺服器發出,隨後數據將轉發至安全的線上支付閘道,並且在網站外完成實際交易過程。因此,您的網站無需處理顧客的數據,表面上的結帳過程是從您的網頁中進行,但實際交易則在後端發生。好處是您可以在一定程度上維持網站的品牌形象,您的網站不必符合支付卡產業(PCI)標準。但是,商戶將無法完全控制顧客的消費體驗。 站內付款:伺服器整合 即使實際交易是由電子商貿服務供應商完成,伺服器整合或用戶身份識別(SIM)功能也能讓您的網站自行處理交易。所有付款方式都顯示在您的網站上,支付閘道供應商會為您處理所有步驟,例如數據收集、提交數據,以及回應顧客,顧客全程無需離開頁面,不會意識到當中的轉折。這樣,您就可以確保顧客的消費體驗符合您的期望。換言之,您需要投資於網頁設計以及確保網站合乎法規,這個方法廣受一眾具信譽的中型至大型企業歡迎。
讓網店能夠隨時隨地提供服務,安全、快速又便捷的支付方案尤其重要。線上支付服務供應商幫助商戶在其網站上進行交易,當您需要選擇合適的服務時,請留意以下注意事項︰ 了解您的客戶,滿足客戶所需 如今,線上支付日益盛行,選擇種類繁多。您需要提供多種結帳及付款方式,以確保您的顧客擁有愉快的購物體驗。如果您能提供方便的交易方式,更能減低交易所需的時間。 顧客喜愛的支付方式 如果顧客購物體驗不佳,有可能會放棄交易。您需要從電子商貿支付閘道提供的不同交易方法中作出選擇。在重新導向的方法下,支付閘道會將客戶導向至另一支付頁面以完成交易,這個方法以簡單取勝,小型企業可以輕易將重新導向的支付閘道整合到其網頁中。但換言之,商戶對支付流程的控制權亦會較少,顧客需要完成兩個步驟以進行付款。站外支付指交易表面上在網頁前端進行,但實際上則是透過支付閘道,在網站後端進行。而站內支付則指交易在商戶網站內進行。您可根據品牌價值、業務規模、客戶類型以及網站外觀,選擇適合的付款方式。 服務供應商的安全標準 每個商戶都希望與遵守支付卡產業標準的線上支付服務供應商合作,支付卡產業資料安全標準(簡稱PCI-DSS)是維護電子世界安全合規性的一套標準。在您決定選用任何支付閘道之前,請確保它們的PCI合規性。這些標準的目的是要保護客戶用作付款的敏感資料。如果您的服務供應商符合PCI標準,則意味著他們的加密過程值得信賴。 服務供應商的聲譽 很多顧客都會擔心其個人資料在結帳時的安全性,您選擇的電子商貿支付閘道應該來自具信譽的線上服務供應商。過程設計粗略的支付閘道會增加中途放棄交易的機率,這也是選擇擁有品牌價值的大型支付閘道供應商的原因。知名的供應商將有利於您的業務,強大的安全性能鼓勵顧客繼續購物。 在選擇供應商之前,請先對優先考慮因素進行資料搜集。您也應該了解每筆交易的收費,因為支付閘道的選擇也將影響您的業務成本。記得確保供應商符合安全標準,並了解您的客戶所需。
現今世代,越來越多人在購買服務或商品時,都偏好在家購物多於光顧實體商店,這個現象亦成為了當代人的老生常談。線上購物令客戶不受實體店中的商品庫存限制,而對於商戶來說,這也是提高銷售量及接觸更多潛在顧客的黃金機會。為了讓銷售過程更流暢安全,您需要考慮在網店整合支付閘道功能。 什麼是支付閘道? 支付閘道服務供應商簡化了支付授權的程序。支付閘道是一組可以將網站連接到銀行的應用程序,讓顧客戶可以簡單地付款。電子商貿網站、其他容許客戶線上付款的服務供應商、任何線上收款的機構,甚至是接受電子付款的實體店都可以使用支付閘道服務。支付閘道充當著電子收銀機的角色,在電子商貿網站銷售過程的最後一步發揮作用,沒有支付閘道的協助,您將無法安全地就產品或服務向顧客收費。 支付閘道的功能 對於顧客而言,支付閘道是線上支付平台上,一個簡單直接的過程:選擇產品或服務並將其添加到購物車中,輸入付款資料,然後結帳。然而,背後的過程非常複雜。當顧客在線上支付平台進行訂購並輸入付款資料時,該線上交易將被處理為「無卡交易」。支付閘道會加密顧客瀏覽器及零售商服務器之間的數據。當金融機構批准支付處理方繼續進行交易時,支付處理方就會向支付閘道發出授權請求。支付閘道授權交易後,網站及界面就可以進行下一個步驟。「加密」、「授權請求」及「完成交易」都是支付閘道的安全功能。 支付網關與支付處理方 通常支付處理方是指由商戶指定的第三方公司,用於處理線上支付平台上的金融交易。支付處理方會分析交易數據並將其傳送至發行銀行,而支付閘道也可以快速、經濟及便捷地完成這項工作,在無需創建商戶帳號的情況下接受交易付款。作為商戶,您可以與支付閘道服務供應商進行申請,即日開始處理付款。 不同種類的支付閘道 支付閘道將顧客引導至付款頁面,以完成交易的動作,稱為「重新導向」。該套系統的優點在於簡單 — 小型商戶可以在網站上採用重新導向閘道。但是,商戶對於付款過程的主導權會較少,並且需要完成兩個步驟以完成支付。在網站外的付款頁面所進行的前端交易,實際上背後是通過閘道進行;而在同一網站付款,則能夠在自己的網站上進行交易。
如今,智能手機已能代替錢包。擁有智能手機的人數日益增加,而應用程式亦令手機成為生活上的必需品,而非奢侈品。對顧客而言,手機支付過程相當簡單,因此機不離手亦逐漸成為常態。 著眼於國際市場的企業亦應迎合這股潮流,改善支付流程以在行內生存並擴展。以下會講解更多有關流動支付閘道的資訊。 什麼是支付閘道? 線上支付是每個電子商貿平台的基本功能,而且可以透過整合支付閘道來發揮作用 — 它是一種容許流動應用程式或網站上進行交易的技術。它以安全的方式在應用程式用戶端收集顧客資料,然後將其發送到收單銀行或支付處理方以執行交易。 流動支付應用程式 流動支付意指透過流動應用程式完成的交易。相比起電腦,現今有許多消費者都依賴流動設備購物。當顧客在您的網店選購時,他們會將產品加入至購物車中。購物車會連接至流動支付閘道服務,並允許顧客輸入其扣帳卡或信用卡資料。當顧客結帳並透過支付卡付款時,支付閘道會將付款請求傳送至發卡銀行。然後發卡銀行會批准或拒絕付款。批准後,付款資料將發送到商家帳戶以進行進一步處理。 二維碼付款 智能手機可以透過內置鏡頭,從影印本或屏幕上掃描二維碼。二維碼形狀呈正方形,另外在三個角落亦分別顯示三個正方形,整個二維碼由大小不同的方塊組成。您可以透過提供流動錢包或應用程式服務的支付服務供應商,設置接受款項的二維碼。這是一個對商戶非常有利的收款方式,因為它不需要卡機都可以操作,並且顧客無需攜帶實體支付卡也能進行交易。它可以儲存大量數據,即使缺少了某部分的二維碼,也能夠讀取當中的資料。由於資料被加密,交易亦更加安全。 當您選擇支付服務供應商時,請考慮您目標市場的用戶喜好。注意用戶界面的質素,以及要在安全性上精益求精。您可以透過供應商的年資、評論和現有客戶來確保其聲譽。
線上支付現已成為常態,對其他人來說,它只是一個簡單的操作流程,但當您正在為業務尋找電子商貿方案供應商時,您會發現當中存在著許多您可能從不認識的術語。以下將為您講解線上支付平台中的重要術語。 收單銀行 收單銀行或收單方是指代表您的線上業務扣除及處理扣帳卡或信用卡款項的金融機構。這些機構是萬事達卡或Visa卡等支付技術公司的一分子,並允許商戶接受信用卡組織內發卡銀行的卡類支付。它們會根據持卡人的發卡組織及發卡銀行等資料,批准或拒絕交易,「交易」亦可指購買、退款,拒付等。 發卡銀行 發卡銀行指代表支付技術公司,直接向客戶發出扣帳卡或信用卡的金融機構。發卡銀行充當消費者和支付技術公司之間的橋樑,並與持卡人達成還款協議。卡面上會清楚表明發卡銀行的身分。 商戶帳戶 另一個您在使用線上支付平台時需要認識的名詞是「商戶帳戶」。當您的業務與收單銀行簽訂合同時,就要在銀行旗下開設商戶帳戶及商業銀行賬戶,允許您的業務接受和處理電子支付交易。 當收單銀行接受了來自顧客的款項,並將金額存入商戶賬戶時,交易才是真正完成,然後商戶賬戶再向業務使用的銀行賬戶支付款項。您需要與一間能處理所有程序的收單銀行合作,使線上支付交易過程更流暢。 拒付或付款撤銷 付款撤銷或拒付是一種旨在保護消費者的機制,讓消費者可以從交易中收回退款。交易金額會根據個別交易情況,退還至商戶或顧客。 這個情況有可能是源於消費者糾紛、授權撤銷或退款,例如顧客未能收到貨品、貨不對辦、未經授權下使用信用卡等。 收單銀行設定了付款撤銷與總銷售額的比例上限,如果您處理的拒付個案超出此限,您的業務將面臨嚴重後果。 電子商貿方案供應商提供各種產品和服務,如流動支付方案、多渠道方案、支付閘道等。記得尋求能夠提供全面且具有成本效益的商業方案的電子商貿管理公司,以保障您的業務,並帶來創新機遇。
儘管線上業務及支付現已成為常態,但您亦需要深入的知識來為您的業務選擇合適的線上支付平台。而首當其衝的考慮因素,就是如何選擇支付閘道類型 — 托管支付頁面,還是應用程式介面(API)會比較好? 下文將詳細分析以上兩項選擇。 什麼是「托管支付頁面」? 在托管支付頁面內,電子商貿支付閘道會提供一個一次性的網址,連接至外來網頁,以供顧客付款。而商戶則可以透過他們的網站進入這個付款頁面。這個托管支付頁面安全地儲存於支付方案供應商的伺服器中,唯一的要求就是商戶的網站與付款頁面的相容性。 托管支付頁面的操作過程 當顧客決定在您的網站上進行交易時,支付閘道會將顧客從結帳頁面上,引導至支付服務供應商(PSP)提供的頁面,以輸入交易資料,進行付款。然後顧客會再次被重新導向至您的網站上,完成結帳流程。另一個替代方案是使用「iframe」 — 支付服務供應商會創建一個稱為「iframe」的表格,商戶將其嵌入至其網站內。從而安全地接受交易,同時無需儲存消費卡資料,改由PSP接收並儲存有關數據。 托管支付頁面的優勢 托管方案的主要優勢是操作簡單,接收和處理款項的過程透過電子商貿支付閘道完成,確保持卡人的資料安全。而設置過程同樣快速方便,只需將您的網站連接至托管支付頁面,就能開始接收付款。查詢支付記錄和處理退款均無需消費卡的資料就能輕鬆完成。 API整合 API是指「應用程式介面」,由線上支付平台提供。主要涉及兩個程式的整合,並使用相同網絡語言,促進兩者間的通訊。在這個情況下,網站會收集交易數據,例如消費卡資料,並透過API將這項交易發送到支付閘道內進行處理。用戶無需離開商戶的網站,同時交易則在後台進行處理。 API的優點 由於顧客在交易過程中,無需離開網站,因此商戶能夠全權控制當中的流程,讓顧客享受無縫的購物體驗。頁面由您的企業負責,因此也可以根據您的目標客戶和品牌形象,呈現個人化的視覺效果。但是,API的操作則需要開發人員和網絡設計師的專業技術,方能設置成功。 您需要留意支付方案供應商所能提供的靈活性,它應該能夠在支付方式和流動應用程式的層面上,提供替代方案,而您所選擇的方案,亦應切合您的業務需求。
世界各地的民眾對網上購物及線上支付的接受程度愈來愈高,支付閘道就如實體店中的收銀機,充當網店與顧客之間的橋樑,以完成交易。這些線上支付服務附帶多種功能,維持網上業務的日常運作。以下將為您講解線上支付服務供應商提供的解決方案。 支援多種支付方式 作為經營者,您當然希望付款過程輕鬆順暢,減低顧客棄單的可能性。而顧客在購買過程中途放棄,往往是因為網店無法提供顧客常用或信任的付款方式。您應該選擇支援Visa、萬事達卡、中國銀聯、支付寶及加密貨幣等多種付款方式的支付閘道。這樣,您就可以全方位滿足顧客的需求。 由第三方託管的付款頁面或應用程式介面 電子商貿支付閘道通常提供「由第三方託管的付款頁面」或「應用程式介面(API)」兩種選擇。前者的情況下,付款資料會被傳送至由第三方託管的付款頁面。這個做法能確保付款資料不會被外界接觸,從而保障顧客的私隱。您可以直接將商標及企業資訊上載至支付閘道,無需勞煩網頁設計或開發人員,設置過程非常簡單。您可以輕易瀏覽支付記錄,退款過程亦十分安全。另一方面,相比用戶介面,應用程式介面(API)則比較著重軟件之間進行的協調,主要優點包括專門為網店設計的個人化外觀、容易管理,以及無縫的購物體驗,有助建立顧客的忠誠度。 MOTO 商戶帳戶及虛擬終端服務 「MOTO」意指透過郵件或電話訂購,同時線上支付服務供應商會向這類訂單提供支援。它是一個用來形容顧客不在場的交易。MOTO商戶帳戶允許您透過郵件、電話及傳真接受付款。即使網上銷售如此盛行,但仿然有人喜歡透過實體或電子郵件參與推廣活動。當顧客聯絡客戶服務人員時,顧客無需進入網店也可完成交易 — 客戶服務人員可以登入MOTO商戶帳戶內的虛擬終端,而虛擬終端本身已連接到MOTO支付處理閘道,而該閘道會將訂單資料提交到銀行網絡。 不同幣種、國際化的支付及結算方式 只有不受地域限制,您的業務才能發揮最大的潛力。電子商貿支付閘道提供多種貨幣及不同國家的商戶帳戶服務,使您能夠以顧客當地的貨幣顯示價格。此外,它亦可支援商戶以常見國際貨幣接受付款。這有助增加顧客對網店的信任度,並能夠免除顧客自行換算的麻煩,讓他們更專注地購物,亦能為您的業務帶來優勢,意味著銷售額的顯著增長。