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隨著電子商貿進入鼎盛時期,設立支付閘道已不再是一個挑戰。消費者不但能夠透過信用卡和扣帳卡,還能以網上銀行、統一支付介面(UPI)及其他付款方式進行線上交易。現今有很多電子商貿方案能夠簡化消費者的付款過程。以下將一一講解,為業務選擇合適的平台時,您需要注意的事項。 什麼是支付閘道? 支付閘道是一種軟件,擔當著網店和顧客選擇付款方式(例如信用卡、銀行帳戶或任何線上錢包)之間的橋樑角色,是商戶進行線上收款的最簡單方式。在菲律賓或其他國家使用線上支付閘道,讓企業可以更輕鬆地接受不同類型的電子支付。這種一站式方案,讓商戶無需為設置任何軟件或硬件,或為網絡連接和安全性而費心。 支付閘道有多少種類? 在菲律賓及其他國家,線上支付閘道主要分為三大種類。 重新導向 重新導向是指閘道將顧客引領到付款頁面,以完成整個交易(包括處理及支付)。這種支付閘道為商戶簡化支付流程,對小型企業尤其理想。 站內結帳,站外付款 在這種支付閘道中,前端結帳的動作會在您的網站上完成,而處理付款的過程則在系統後端進行。 然而,您將無法控制顧客的消費體驗。 站內支付 較大型的企業通常會使用站內支付,讓其服務器全權處理付款過程。整個過程(包括結帳和處理付款)都可以在您的自家系統中完成。 如何選擇安全的支付閘道? 在菲律賓的商戶選擇線上支付閘道時,需要問自己幾個問題。 您的顧客採用什麼支付方式? 了解您的客戶偏好的付款方式非常重要,因為一旦選擇了適合的支付方式,將有助減少安全風險和其他問題。 您的支付閘道需要收費嗎? 有時除了月費、保安費用等固定收費外,商戶還可能需要支付其他費用。在選擇支付服務供應商之前,請確保您已清楚了解所有收費。 加密技術是否足夠安全? 隨著電子商貿方案供應商數量的增加,欺詐行為也可能愈趨嚴重。由於這些閘道需要處理大量金錢,因此一個符合支付卡產業(PCI)標準的支付閘道非常重要。它有助於保護顧客個人和付款資料。使用安全的支付閘道還可以令您對加密過程更安心。 該支付閘道是否可靠? 在菲律賓選擇線上支付閘道時,請確保選擇信譽良好的支付閘道。儘管市場上有許多大型品牌,但品牌信譽更為重要。記緊要關注支付閘道的安全性,以鼓勵顧客繼續在您的網店上購物。 在選擇支付閘道前,請先進行資料搜集。您會發現市場上有五花百門的電子商貿服務供應商,為您提供不同的方案。您需要根據業務需求,選擇一種能為業務增益的方案;請務必檢查該支付閘道是否符合支付卡產業(PCI)標準,以確保其安全性;也要注意每次交易的手續費,因為它將影響您的業務成本。以上事項都是您在選擇支付閘道時需要優先考慮的。
線上支付閘道需要使商戶和顧客之間的交易變得更方便,並負責進行交易授權。有效而安全的支付閘道的重要性在於,它可讓您的顧客感到滿意,並確保交易安全。 簡便的支付過程 對於希望接觸全球消費者的商戶而言,網站是不可或缺的必要條件。在疫情下,當眾多消費者都不願出門逛街,寧願在舒適的家中購物,這個現象令網店文化成為大勢所趨。在接觸國際客戶時,付款方式必須簡單、安全和方便。線上支付閘道供應商亦讓網店或實體店均可接收信用卡支付或其他線上支付形式。 以加密技術 提升安全性 當您選擇線上支付閘道供應商時,對方必須能夠在最便捷的情況下,確保最完善的安全性,以保護顧客的機密資料。因此,支付閘道最好能確保顧客的瀏覽器與商戶的服務器之間的信息經過加密處理。只有在相關信用卡公司、銀行或金融機構授權付款後,支付閘道方會允許進行交易。支付閘道亦可幫助篩選訂單及計算稅項成本。 線上銀行方案 泰國的線上支付方案發展得頗為成熟,也因此成為東南亞地區中,發展速度最快的新興市場之一。當地居民對線上銀行系統、流動支付方案(例如二維碼)並不陌生。如果支付閘道公司希望在泰國開展業務,他們必須提供出色的服務及用戶友善的流動銀行應用程式,並可覆蓋當地的每一間銀行,也必須支持二維碼掃描功能,以便有效完成交易。 擴展泰國電子商貿市場 有研究顯示,泰國的電子商貿市場正在興起,也正正是泰國線上支付方案公司大展拳腳的黃金機會。網購風氣日益旺盛,加上疫情的影響,線上購物已成為一股風潮。儘管在大城市內的網上消費率一直高企,但農村地區互聯網服務日漸普及,令這些地區的民眾也將網購視為一種選擇,位於該地區的商戶也一同投入電子商貿的潮流。 泰國政府積極推動流動銀行應用程式的二維碼掃瞄支付服務,因為這項服務使交易更快、更安全,而且十分可靠。在政府的支持下,使數碼平台上包括跨境資金轉移及支付的金融交易顯著增強。
近年來,顧客在進行線上付款時可選擇的方式層出不窮,透過提供多元化的付款方式,您的企業可以從更廣大的客戶群中得益。隨著業務的擴展,額外成本和安全性問題亦會隨之而來。此時,一間合適的支付服務供應商就能夠為您引路,協助企業順利發展。 什麼是支付服務供應商? 支付服務供應商或商戶顧問公司是第三方機構,讓您的企業可以接受各種線上支付,例如信用卡、電子銀行及電子錢包等,也能確保消費者及商戶帳戶之間的資金轉移安全可靠。 使用支付服務供應商(PSP)的好處 接受多種付款方式 越南的線上支付服務供應商一站式提供多種支付方式,讓您的顧客擁有多項選擇,從以提高滿意度。當您的企業能夠支援不同的付款方式,業務的可持續性也會相應提升。 交易安全 支付服務供應商控制透過交易請求發送的所有資料,這些資料經過高度加密,只有顧客才能查看,令交易可信度更高,從而促進消費。 接受多種貨幣 在越南或其他地區使用線上支付供應商的另一個好處是支援多種貨幣,顧客不再受到地域限制,可以隨時隨地安全完成交易,對將來的業務發展非常重要。 有助防止欺詐活動 顧客需要驗證支付卡的資料,才能轉移資金,此舉還能確保顧客具備足夠的資金付款。如果發現資金不足,交易就會被終止,有助防止欺詐行為。 增設付款方式 使用PSP的其中一個好處,是商戶可以輕鬆增設付款方式。數碼世界日新月異,不時會有新的支付方式面世。因此,對您的業務而言,緊貼市場趨勢並保持競爭優勢亦十分重要。當顧客擁有多種付款方式的選擇,購買產品或服務的推動力就更大。 總括而言,支付服務供應商在全球支付生態系統中擔當重要的角色。由大型金融機構,以至小型初創企業,PSP均受到熱烈追捧。皆因它不但令付款更安全,同時降低安裝及交易處理的成本,絕對是擴展業務的良方。
這股熱潮最初由互聯網帶動,其後演變成風靡全球的流動應用程式支付風潮。智能電話無處不在,人人都擁有一部,不斷進步的技術甚至主導著整個商業世界。 便利因素 如今,流動應用程式支付深受消費者歡迎,並且逐漸取代傳統的支付方式。它不僅適用於電子商貿交易,還可用於實體商店及所有電子交易。它之所以深受歡迎,主要在於使用簡便 — 只需數次點擊,即可完成交易。而且配備會員計劃、優惠券等不同的獎勵措施,為消費者、零售商和金融機構帶來經濟上的受益。 萬能的智能電話 到底「流動應用程式支付」是指什麼?它是一種安裝於智能電話內的流動應用程式,用作付款用途,與現金或卡類支付方式不同。流動支付亦包含電子貨幣、電子錢包及電子轉賬等功能。流動支付應用程式一般由金融機構或資訊科技公司開發。有了這些流動應用程式,您可以攜帶更少量的現金,以保障個人安全。與此同時,您仍然可以隨心所買,並追蹤每筆線上消費詳情。 選擇無現金交易 馬來西亞金融業的電子革命,令無現金交易愈來愈受歡迎。在馬來西亞提供一站式支付方案的企業亦能確保交易安全可靠。您只需要在手機上登入電子銀行應用程式,就能即時進行交易。如果您希望加入機遇處處的馬來西亞經濟體,能夠確保不會發生拒付情況,而且接受當地貨幣交易,將會是一個極大的優勢。 分一杯羹 馬來西亞有多間企業提供支付方案,希望從發展迅速的電子商貿市場中分一杯羹。當地互聯網的蓬勃發展伸延至馬來西亞內陸地區,令民眾對智能電話的需求日益龐大,享受科技帶來的便利。 實際上,有預測指,當地電子商貿市場將以每年24%的速度增長。在每年的全國性購物活動中,消費氣氛均十分濃厚,例如馬來西亞的超級購物節、購物嘉年華和年終大減價。如果互聯網連接速度良好,民眾只需數秒,就能透過流動應用程式付款。 流動應用程式付款可以隨時隨地進行,從此不必伸手拿出錢包,透過電話已經能夠輕鬆付款。付款資料經過加密,因此交易過程十分安全。用戶可以預先在電子錢包中增值少量金錢,以確保主要賬戶的安全。
由於現代購物愈趨虛擬化,商戶無可避免地需要更新並擴展其業務,以適應日新月異的市場需求。了解越南線上支付供應商的服務,並與行業發展步伐達成一致至關重要。下文將講解電子銀行的基本概念,以及其對企業的好處。 電子銀行服務 「網上銀行」或「電子銀行」是指容許銀行或客戶進行電子交易的線上支付方案,當中亦涉及金融以外的服務。一經註冊,客戶就可以無需親臨銀行,享受線上銀行服務。這是一種方便且安全的理財方法,因為獨一無二的帳號和密碼可以保護登入銀行網站。在過去的二十年間,東南亞國家的電子銀行支付系統經歷了巨大的發展,包括各種形式的銀行服務,以及透過電子方式進行的交易,例如網上銀行、手機銀行、電話銀行、扣帳卡、信用卡和自動櫃員機服務。 電子銀行的功能 電子銀行支付方案提供金融及非金融銀行服務。客戶可以支付賬單,或將資金轉移到其他帳戶。您可以隨時查閱帳戶餘額,或透過自動櫃員機提款;亦可檢查與該銀行帳戶有關的貸款、儲蓄、抵押、儲蓄帳戶,亦可要求開通支票簿,這些功能都令線上購物成為一種簡單而省時的體驗。此外,款項轉帳現已能即時並實時完成,用家可以透過銀行按時自動繳付賬單。用家也可輕鬆追蹤業務交易,過去任何時期的交易詳情都唾手可得。銀行一方扮演著單一門戶的角色,運作過程完全保密,將欺詐、人為錯誤和盜竊等風險減至最低。 電子銀行服務 — 流動銀行 使用智能手機現已成為常態,它的地位亦已從「奢侈品」轉型為「必需品」。利用成熟的流動銀行科技,用家可以在手機上啟動和執行銀行相關事宜。越南的線上支付供應商亦提供流動銀行服務,客戶可以透過手機短訊、非結構化補充服務數據(USSD)和流動應用程式來使用服務。通過手機短訊進行的流動銀行服務可用性非常高,而客戶可先於銀行註冊手機號碼,以啟動服務。USSD是一種可執行基本銀行業務的通訊工具,功能包括餘額查詢和資金轉帳。 商業帳戶 商業帳戶可讓企業透過電子銀行支付以接收款項,這是商業銀行、零售商和支付處理方之間的協議,用於結算交易。當消費者進行電子交易時,資金首先會存入一個為商戶設立的帳戶,然後轉入商戶自身的銀行帳戶。轉賬是定期、每天或每週進行,作為一所電子商貿企業,您至少需要一個網上商戶帳戶才能進行交易,處理線上信用卡支付。 如何選擇線上支付方案? 首先,您需要了解越南的線上支付供應商服務原理,以及如何幫助您的公司實現目標。您並不需要知道東南亞地區的電子銀行支付系統的所有運作細節,但是您應該了解如何將這些方案應用到您的業務上,而第一步就是了解您的顧客需求,以及他們偏好的付款方式,成功的關鍵就是度身定做各種付款方式,以吸引更多顧客。
隨著企業積極擴展業務,他們也慢慢意識到電子商貿的威力,而提供創新支付方案的支付服務供應商在這個行業中發揮著關鍵的作用。東南亞的電子銀行支付業為商戶提供多種支付方案的選擇。下文將詳細講解有關電子銀行服務、流動銀行和網上銀行方案的資訊。 電子銀行的應用 銀行業與電子商貿業彼此關係密不可分,因為電子商貿業很大程度上依賴支付服務供應商所提供的銀行服務。電子商貿往往涉及到在網上平台中,以電子方式進行的商品及服務交易。與傳統商業模式不同,買賣雙方無需在實體店中會面,因此,線上進行的交易至關重要。這也促使了東南亞電子銀行支付業創新科技的蓬勃發展,為商戶帶來了更多機遇。 網上銀行 在馬來西亞等地,網上銀行支付閘道是其中一種線上支付方案。透過銀行帳戶進行實時線上交易,是一種可靠而安全的支付方式。用家可以隨心所欲地在任何時間、任何地點進行交易。交易過程完全安全,私密的個人資料也會受到全面的保障。有研究顯示,在馬來西亞透過支付閘道進行網上交易是當地消費者的首選付款方式。此外,用家在操作時亦需要提供帳號和密碼,令使用上更安全。 流動銀行 流動銀行服務讓用家能夠利用智能手機,啟動和執行銀行事宜。用家可以查看帳戶餘額、將資金轉入其他帳戶、在網店上購物等。流動銀行服務的類型包括流動應用程式、手機短訊理財以及非結構化補充服務數據(USSD)等。作為馬來西亞地區的主要支付方案,它容許用家在無需致電服務熱線的情況下,查看交易詳情、支付賬單,轉帳資金,以及查詢餘額,從而減低運作成本。有研究顯示,消費者外出購物時傾向攜帶手機,甚至比攜帶現金高出兩倍,尤其是年輕的消費者! 電子銀行方案的考慮因素 隨著馬來西亞電子商貿市場的急速發展,來自全球各地的商戶也能從中受惠,而智能手機和跨境交易的普及化大大推動了這個趨勢,其中跨境交易扮演著很重要的角色。因此,選擇合適的方案可以助您充分利用這前景的優勢。流動應用程式經常被用作為吸引客戶的方式,社交媒體緊隨其後。在選擇電子銀行方案時還有一點需要注意,該方案的客戶滿意度和安全性尤其重要。
消費者現已全情投入電子商貿及線上支付的方式,瞬息萬變的市場給商戶帶來許多擴展業務的機會。線上龐大的交易流量亦造就了各種線上支付渠道百花齊放,而且商戶也可以盡情探索其可能性。然而,面對五花八門的選擇,即使是最有經驗的商戶,都可能會感到困惑。因此,充份了解線上支付閘道的基本概念,對您的業務至關重要。 線上支付閘道 支付閘道對網上商戶來說是舉足輕重,因為它們可以幫助企業接受線上交易及管理現金流。它充當商戶和顧客之間的橋樑,確保交易正確、安全。它是一種能夠取得並驗證顧客卡類資料的技術,確保資金的可用性,並使商戶最終能夠接收款項。憑藉創新技術,菲律賓或印尼的線上支付閘道簡化了商戶整合軟件的流程,令整個支付經濟生態系統得以流暢運作。 線上支付閘道:為何我們需要橋樑的角色? 在線下門市,顧客可以在銷售點終端機上刷卡,進行信用卡付款。然而在無卡支付交易中,顧客不可能面對面刷卡交易,商戶需要依靠顧客在付款頁面上輸入的資料,遭到欺詐的風險亦因而提高。犯罪者能輕易盜取這些資料,從而欺詐卡主,或令交易遭到退款,甚至借此進行非法交易,最終令商戶品牌的聲譽受損。支付閘道此刻發揮著關鍵性的作用 — 為顧客的支付數據把關。進行線上交易時,商戶的資料會以加密的方式傳送至發卡銀行,使敏感的數據能免受威脅。它還可以為商戶過濾掉資金不足、卡類過期、信用額度超支、資金被凍結等問題。因此,菲律賓和其他地區的線上支付閘道可確保交易系統安全。 線上支付閘道如何運作? 一般情況下,您的顧客會將貨品添加到購物車中,然後進入付款頁面進行交易:先輸入付款卡的詳細資料,包括卡號、持卡人姓名和CVV驗證碼。這些資料會安全地透過整合系統,傳遞到支付閘道上。在菲律賓或印尼,線上支付閘道在支付頁面上會為商戶提供了不同的整合選項,當中包括託管付款頁面和直接應用程式介面(API)。在託管付款頁面中,當顧客準備結帳時,將被重新導向至第三方的網頁。支付閘道會先接收交易數據,再將數據傳送給收款銀行。這個做法能夠減少商戶收集以及儲存持卡人數據的負擔。相反,直接應用程式介面整合使商戶可以通過購物車、網頁、流動應用程序或收費軟件等方法,實時處理信用卡交易,並檢查交易細節。 多種貨幣支付閘道 由於電子商貿容許商戶無懼地理限制,擴展業務,因此您需要考慮國際市場中的貨幣問題。多種貨幣的支付閘道讓您可以接收來自全球消費者的各種貨幣支付。在菲律賓或印尼,線上支付閘道正正允許多種貨幣的交易,因此,國際客戶可以自由選擇以哪種貨幣支付款項。這些支付閘道提供的服務更包括靈活貨幣兌換,簡化國際支付授權及結算流程。
在過去的二十年間,線上支付服務經歷了重大的發展,其中一個里程碑就是虛擬帳戶,當中帶來的好處包括帳戶合理化和簡化現金管理結構。以下是有關支付服務供應商為商戶提供的虛擬帳戶(VA)服務指南: 什麼是虛擬帳戶? 虛擬帳戶是線上支付服務的一種,通常被商戶用來優化營運資金。它能夠統一地監察商戶的流動資金、款項,以及管理應收帳款等。收集資料的方法十分簡單,系統可以根據商戶提供的付款人憑證來追蹤虛擬帳號。無論對方是主要分銷商還是買家,系統都會創建一個虛擬帳戶,並將其分配給您的顧客。當商戶至少擁有五十個付款來源時,虛擬帳戶便可區分出每個不同的支付來源,款項將自動轉至商戶的帳戶。 虛擬帳戶如何運作? 您可以根據業務規模,不限數量地建立虛擬帳戶。帳號的某一部分可以自訂,並分發給每個付費客戶。當客戶購物時,他們會被導向到付款頁面以完成交易。支付服務供應商會向商戶分配一個專用的虛擬帳戶,再分配給客戶。客戶付款後,款項會被存入商戶的帳戶,銀行繼而收到交易詳情。與傳統的網上銀行相比,虛擬帳戶管理擴闊了網上銀行的性質和服務範圍。它為商戶提供一個多功能平台,以自助方式管理業務流動性。 虛擬帳戶管理的好處 虛擬帳戶管理助企業一目了然地檢視他們的銀行帳戶,而這些帳戶經過虛擬化,已變成數千個活躍的虛擬銀行帳戶。自動化的自助式線上支付方案可在內部或雲端系統上使用,可以簡化客戶體驗以滿足其需求。無論企業屬於什麼規模或類型,都可從中得益。支付和收款過程均通過單一帳戶進行交易,支付方(POBO)及收款方(COBO)都可以代表不同群組。企業可以透過單一外部帳戶的優勢來審視帳戶並簡化現金管理的結構。 支付服務供應商能否將方案效益達至最大化,將會是您的業務成功的關鍵。
「電子銀行」意指在互聯網上進行的銀行帳戶相關事宜。在東南亞地區中,選擇透過電子銀行付款的人數持續增長,因為匯款快捷、即時進行發票交易、能夠進行自動定期付款、介面易用,以及交易成本低。 不受金額限制,即時進行轉帳 在傳統實體交易中,顧客在確認訂單、付款兩個動作之間通常相隔頗長的時間,而這段空檔是具風險性的,相隔時間愈長,就愈可能出現盜竊的情況。此外,在實體交易中,顧客亦需要攜帶大量現金出入不同地方,不但會構成不便,亦增加金錢被盜取的風險。可幸的是,以上提及的問題,都已透過東南亞電子銀行方案解決!電子銀行能夠進行即時轉帳,顧客只需輸入交易有關的資料,例如戶口的持有人姓名、帳號、以及轉帳貨幣及金額,點擊一下即能完成交易,而帳戶餘額亦會立即被顯示。因此,顧客不必四處頻撲,亦能減少風險。 接通世上每個角落.隨時隨地進行電子銀行支付 電子銀行在東南亞地區愈趨流行的另一個原因,是因為用戶可以從任何地方進行支付。以前用戶只能透過網絡瀏覽器處理網上銀行事宜,但現時銀行已經紛紛採用流動應用程式,讓客戶可以輕易地連接銀行帳戶。 電子銀行使定期繳款更準確 經常性的開支需要準時繳付,倘若在支付電費、租金或上網費用等任何固定開支時出現延遲,都可能令您無法使用有關服務,造成極大不便。然而,要緊記每個最遲繳費日,又可能造成巨大壓力。在馬來西亞,如電子銀行等支付方案就可以減輕用戶負擔 — 用戶可以將指定的賬單設定定期繳付,同時設定特定金額、付款日期,以及收款戶口。只要成功輸入所需資料,指定的金額將在預設的日期自動扣除,大大減輕用戶生活上的不便。 每筆交易一目了然 在過去的日子,若要追溯銀行賬戶的進出紀錄,往往十分耗時。但隨著電子銀行時代的來臨,馬來西亞的支付方案會自動記錄每筆交易的數據,並即時開出發票。電子銀行讓用戶能夠輕易查看帳戶內所有交易數據,用戶亦可使用持續更新的電子存摺,不需再親身到銀行重新打印,只需連接互聯網,用戶便可隨時隨地獲取數據。 更低的交易成本 在省卻了保安費用及人手薪金的情況下,與實體銀行相比,網上銀行的運作成本非常便宜,而節省了的成本上就正正反映在其交易成本上。 如有興趣了解更多有關東南亞地區的電子銀行方案細節,請與業內人士接洽。