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試想一下,約翰落機後隨即坐上計程車,前往會議場地。匆忙中,他發覺自己忘記攜帶錢包!但他卻能從容不迫,因為他知道自己可以在手機上使用電子錢包付款。   什麼是電子銀行? 電子或網上銀行是一種使用電子媒介,將資金從一個帳戶轉移到另一個的方法。電子銀行的不同形式包括但不限於網上銀行、自動櫃員機、電話理財、智能卡、扣賬卡及流動支付方案或手機銀行。   電子銀行的好處   電子交易能夠即時進行,為客戶和企業節省時間,當中客戶所需的交易成本極低,甚至在大多數情況下不涉及任何成本。此外,客戶可隨時上網查閱電子月結單,輕易追蹤每筆交易,免去親身到銀行查詢帳戶情況的繁複手續。客戶亦可24小時全天候透過流動支付方案(如銀行應用程式)進行交易,許多商戶更會為使用流動支付方式的客戶提供各種優惠。客戶對實體銀行的需求將愈來愈少,長遠來說,銀行可以減省人手以節省資出。與此同時,線上支付不受地域及時間限制,客戶可以輕鬆與世界各地的商戶進行即時交易。   電子銀行的隱憂 很多客戶在使用流動支付方案的初期都會遇到困難,為此,銀行需要一個龐大而專業的客戶支援團隊,以專門處理這類問題,因為在安全性層面上,使用互聯網必然會產生隱憂。過去網絡欺詐及盜竊行為猖蹶,隨著科技進步,銀行需要採用最先進的保安系統,以保護客戶隱私,並為客戶資金提供最嚴密的保護。電子銀行需要電信系統的配合,以免因失誤而為客戶及商戶帶來不便。 迎接「無現金支付」新時代 東南亞地區正處於金融革命的最前線,大約49%的主要銀行客戶已經正在使用手機錢包,有望在2025年達至84%。而東南亞地區的電子銀行支付技術則仍處於起步階段,但由於人口日益稠密,加上經濟急速發展,使用率仍有望大幅增加。超過三分之一的東南亞地區客戶均表示願意捨棄傳統銀行服務,轉而使用數碼交易方式。研究表示,在印尼、馬來西亞、泰國和越南,多達12%的信用卡用戶具有使用非銀行數碼交易方式的潛力。東南亞地區的數碼消費市場迅速崛起,在2000年後出生的年輕一代中,超過70%的人口都是互聯網用戶。
作為商戶,您必須了解如何從各方面增長業務,包括提供無可挑剔的產品和服務。對於商家而言,要跟上瞬息萬變的市場步伐,就必須選擇一個值得信賴且信譽良好的線上支付閘道,以下將講解當中的重要性: 快速交易 有了強大的線上支付閘道支持,就可以確保交易過程快捷無憂。儘管面對地域限制,但客戶只需點擊一下,就可輕鬆付款。交易完成後,顧客及賣家都會立即收到通知。線上支付閘道不但能擴大商品銷售的潛力,亦能促進業務發展。 安全交易 商戶每天都會進行大量買賣,在這情況下,線上發票軟件比支票安全得多。線上支付閘道整合技術,如API及人工智能等,透過監察欺詐行為,以保障商戶,並根據商戶的偏好列出客戶和訂單。以上做法可防止商戶的過度損失或客戶資訊混亂。由於供應商可以接受不同方式的付款,因此商戶也無需為匯率而憂心。 接觸來自世界各地的客戶 簡單來說,業務覆蓋範圍越廣,聲譽就越好,因此企業需要不斷擴展客戶群。對此,線上支付閘道應能接觸來自世界各地的顧客。由於大多數網上消費者均來自亞洲國家,發展亞洲市場已成為當務之急。在馬來西亞和其他亞洲地區提供和接受支付,不僅可增加顧客數量,亦能提升企業聲譽。 為衝動型買家和限時銷售而設 線上支付閘道一直致力為企業增加流量,在閘道的幫助下,您可以提高銷售額,尤其是針對衝動型買家的銷售。任何心繫某個產品並希望立即購買的顧客,都不想受到複雜的付款過程阻礙,因此能夠提供即時付款的選項無疑更為吸引。當多名顧客急於在限期之前完成付款時,也正正是進行限時銷售的最佳時機。這個時候,您的網站可以讓顧客在短時間內快捷地購買更多商品。考慮在馬來西亞的支付方案,令您的業務更上一層樓。 以優惠及現金券搶佔先機 在持續的市場競爭下,商戶更需要取得客戶的信任,並保持良好聲譽。若與可信賴的線上支付閘道簽訂特定年期的合作協議,可享受豐厚優惠和供顧客使用的現金券,此類會員計劃亦有助提升企業競爭力。
支付閘道能以安全的方式簡化支付程序,這個指南可讓您了解更多有關支付閘道的資訊,以及商戶在選擇支付閘道時應考慮的因素。 什麼是「支付閘道」? 自從互聯網誕生以來,科技發展已經日新月異。儘管它帶來了更便利的生活,但因濫用而致的威脅亦隨之而來 — 支付閘道亦因此應運而生。這項簡單的技術讓顧客透過信用卡和扣帳卡在實體店中進行交易,或是以簡單的方式進行線上註冊及支付。選擇線上支付服務供應商的過程充滿挑戰,商戶應注意以下事項: 可提供的支付方式 線上支付服務供應商的職責是令商戶及顧客的交易過程更加流暢,選擇能提供多種付款方式的支付閘道,便可達到這個目的。卡類支付、流動應用程式、加密貨幣等,Payment Asia提供的支付方案,均可以協助商戶接受來自全球各地的款項。 為商戶打開國際視野 市場充滿生命力,不斷有嶄新的業務湧現,商戶也必須與國外客戶接觸,以保持競爭力。因此,任何受到地域限制的線上支付服務供應商都會影響商戶的業務。大部分線上交易均在亞洲地區進行,因此,選擇可為菲律賓和其他亞洲地區提供線上支付閘道的供應商,可促進企業的線上業務。 應用程式介面服務 — 提升安全性 損失金錢的風險永遠存在,因此,線上支付服務供應商應為客戶提供一流的安全保障,確保只有商戶及顧客才有權查看交易詳情。支付閘道必須在提供安全交易渠道的同時,亦提供如客戶資料管理、訂單追蹤等服務。 可信賴的客戶服務 線上支付服務供應商不應只提供交易服務,也應要負責提升瀏覽量、保護客戶財產等,這些服務均需要24小時全天候的客戶服務支持,以即時解答所有查詢。而要進行環球交易的企業,更需要支援多種語言的客戶服務,以節省翻譯所需的時間。有些線上閘道亦提供監控功能,避免客戶因欺詐行為遭受損失。 專業團隊支援 要管理一家與世界各地客戶接通的企業,必須具備專業技術團隊的支援。因此,一間擁有專業團隊、為客戶度身定做專屬發展方案、定期進行技術更新以追求更佳客戶體驗的線上支付服務供應商,當然是最佳的選擇。因此,在云云服務供應商中作出選擇前,要先考慮以上因素!
最近有研究顯示,在2020年,全球約有20.5億名網上消費者,佔全球人口超過四分之一。當中許多人都有恒常購物的習慣,而且不受地域限制。根據普華永道(PwC)發表的報告,在越南使用手機付款的人數增長速度遠超其他東南亞地區,當中包括流動應用程式支付服務。越南消費者使用流動支付的比例更從2018年的37%,增加至2019年的61%。 以上數據對企業來說非常重要,企業應充分利用自己的角色,無論在門市還是線上商店,都要為顧客帶來由始至終的無縫支付體驗,以便完成一次又一次的交易。 全面數據分析 基本來說,當顧客透過流動應用程式進行支付時,商戶可以更快速地接收款項,有助降低營運成本。與此同時,顧客不只是完成了付款的動作,亦留下了數碼足跡,為您提供大量可供分析的數據,協助您作出最重要的商業決策。您可以藉此預測銷售額及趨勢,促使決策上的變更,重新設計產品或推廣內容。由於可以在短時間內獲得銷售數據,因此您可以根據自己的喜好進行完整的分析,您還可以每天或每週打印及比較報告。 簡化顧客體驗 很多時候,人們可能會忘記帶錢包,但很少會忘記帶手機。如果只需掃描二維碼,或提供個人密碼/一次性密碼即可付款,便可令交易過程變得方便。在手機付款過程中,雙方都會收到即時通知,如過程中出現任何錯誤,都可以立即糾正。此外,卡類付款依賴電子刷卡機進行,會受互聯網連接、卡芯片損壞等外來因素影響。 接受各種交易貨幣 如今,消費者可以身在孟買,購買一盒位於河內零售商出售的草茶。無論消費者身在何處,商戶都可以以自己身處地區的貨幣來接收款項,這就是透過流動應用程交易的好處。 現今的商戶將透過各種渠道接收款項,如果當中涉及數碼平台,您必須確保越南的線上支付供應商能夠為您提供接收付款以外的協助。
要開展您的網店事業,市面上有許多電子商貿方案供應商可以協助您搶先一步,並為您管理業務。在選擇供應商時,您應考慮以下事項: 容易起步,而且能夠為您帶來人流 電子商貿方案供應商提供許多可為您的業務定制的現成模板。您可以添加自家商標,並使用簡單的功能,將項目拖放到相對應的位置,輕鬆建立網店。就是如此,您的網店從此就能在互聯網面世,向全世界的民眾開放。供應商亦能夠通過自定義的網址,提升網店在搜尋引擎上的表現。最終目的就是加強品牌的討論度,找出目標客戶群並吸引更多人流進入網店。 隨時隨地進行交易、高速發展 成功設立網店後,您的電子商貿方案供應商應能夠在網站、社交媒體及Amazon之類的電子商貿平台上進行資料同步及銷售。供應商也應能利用數據,向潛在客戶展示您的產品,將您的網店帶到千里之外的消費者眼前。此外,他們也應能協助商戶設立容易使用的數碼營銷工具(如Google和Facebook廣告),以快速發展您的業務。他們亦可以為您建議在業界具領導地位的運輸及線上支付方案,以解決您的獨特需要。 安全、具流動性及易於管理 您的顧客絕對值得透過在手提電腦、平板電腦或手機上具相容性的安全網店上,獲得出色的用戶體驗並安心購物。為了確保安全,商戶必須採用由泰國供應商提供的可靠線上支付方案服務。您的供應商也應該能夠透過簡單易明的介面,讓您能實時控制庫存、訂單管理、定價等功能。 提高銷售額 供應商必須有能力幫助顧客,在流暢的情況下完成交易。而頁面建立工具正是合適的產品,商戶可快速設立網店及進行更改,而無需事先進行編碼工作。結帳頁面亦可優化為單一頁面,以簡化顧客體驗,並加快消費的速度。該工具還能夠提供優質美觀的圖像,提升網店的整體吸引力。它更是最強大的工具,去啟動您的網店,並將您的業務擴展至線上世界,以至其他領域。
隨著科技的發展,支付市場趨勢也是日新月異,帶來無限的發展潛力。此文章將與大家一起回顧2020年間,支付技術上的重大發展。 精細無縫的顧客體驗 顧客體驗在當今商業世界中是不容忽視的重點,而要為顧客帶來優質體驗的其中一個方法,就是提供流暢的付款流程。從客戶資料輸入到自動訂閱或收費,技術發展方向是透過特定的軟件,將付款選項完美無痕地嵌入到應用程序中。 數碼化營商成為主流 越來越多的企業傾向迎合大趨勢,結合簡易的線上支付技術,以簡化顧客的購物流程。企業亦需要顧及不斷增長的數碼化需求,以及出生在互聯網時代的新一代人的需要。事實證明,有接近40%的網上交易額均來自年輕一代的消費者,因此許多意想不到的企業都希望向電子商貿的方向轉型,更密切地接觸該群顧客。 數碼發票及跨境電子交易 「數碼化」一詞不僅與付款服務息息相關,還涉及發票或記帳等程序。傳統的會計方式收費昂貴、需時更長,而且容易出錯。相反,若採用數碼化方式,不但快捷方便,容易操作,而且計算準確,因此對客戶及企業都百利而無一害。企業現在可以透過不同的支付聯網及電子商貿支付方案,進行跨境交易。 以人工智能提升安全性 數據保密一直都是企業營運的一大挑戰,但是透過人工智能,企業能夠監視和防止線上欺詐及盜竊行為。人工智能通過演算法,更快速地做出決策,並達成更有價值的交易。它還能將各種欺詐活動分類並進行阻截,再分析業務系統,得出當中的模式或異常活動,從而預測即將出現的欺詐活動。 加強商業法規 線上欺詐可能涉及信用卡有效日期、持卡人電郵地址、信用卡號碼以及郵政編碼等資料。而欺詐數據可用於解決複雜的問題,保護消費者和企業。現行法規正不斷改進,迎合不斷改變的趨勢,以確保電子商貿支付方案的透明度、成效且受到妥善保護。 簡易的支付選項 現時,不少企業都已了解提供一站式線上支付技術,以管理其客戶帳戶及提供最佳客戶體驗的重要性。這些付款方式靈活具彈性,可覆蓋更多客戶,使整個付款過程變得簡單直接。 科技每天變化萬千,日益進步,全面數碼化及簡潔的付款流程指日可待。
隨著科技進步,以及日益普及的網購及電子銀行風氣,線上支付服務的重要性近年來變得舉足輕重。如今,作為廣受歡迎的支付方式,以下將為大家介紹數碼支付和支付閘道的概念。 數碼支付的各種功能 數碼支付的形式五花八門,大部分都具有安全及穩健的基礎,但並非可能完全防範不法行為。網絡攻擊行為會造成未經授權的匯款或數據外洩,而選擇一間遵循政府法規安全的服務供應商,就可以避免上述事件的發生。與成本高昂的傳統交易方式相比,透過線上方式進行的交易費用近乎是零,而且效率更高,速度更快。 數碼支付服務供應商確保客戶能夠進行各種線上支付,包括電子商貿交易、票務、繳費、銷售點系統和資金轉賬。數碼支付服務在每筆交易中的條款及細則一致,客戶可以輕鬆地在不同帳戶之間轉移資金,亦可以與其他電子支付方式互換。 交易完成後,顧客資料將儲存於數據庫中,使數據驗證和下一次付款變得指掌可取。此外,無論顧客人數多寡,都可使用數碼支付平台,過程簡便易用,並且與現有的應用程序和系統具相容性,使用上十分方便。 數碼交易能夠被追蹤,自動進行,對顧客而言十分方便。若發生任何付款失敗的情況,更可以自動還原動作,並向服務供應商發出反饋,以作改進。 選擇支付閘道的考慮因素 每個企業在交易量、銷售額及線上支付服務方面的需求均有所不同。因此,了解企業的需求有助找出合適的支付閘道。除了扣帳卡和信用卡之外,現今還有嶄新的付款方式選擇。在申請具領導地位的支付閘道後,您可以在自己的商戶帳戶中整合不同的支付方式,並為顧客提供各種付款選項。 網上零售的世界沒有地域界限,您的業務可向全球每個角落開放。為了迎合海外市場,具知名度的支付閘道可以助您進行貨幣轉換,並與當地商業銀行聯繫。 許多頂級的支付閘道都提供經託管或非託管的支付選項。在前者中,顧客將被重新導向至網店以外的網站以進行付款;而後者則容許顧客直接在網店內付款。在這兩種情況下,企業都可以自訂付款頁面,以維持顧客的信任度及舒適度。具信譽的支付閘道亦會透過數據加密,提供最高規格的安全功能,即使面對龐大的交易量,也可確保運作高效可靠。 客戶的滿意度對任何企業都至關重要,因此,在業界具領導地位的支付服務供應商都會提供24小時支援服務,以確保整個線上支付流程流暢可靠。
企業過去建立電子商貿網站時往往充滿不確定性,亦對其成效存疑,而顧客亦在傳統上喜歡使用現金進行交易。然而,現今市場已經出現翻天覆地的變化,每個商戶都為了吸納來自世界各地的顧客,而積極發展網上平台。而要從網上渠道收取營利,就必須透過電子商貿方案供應商提供服務。如今,網上購物已成為一種常態,有調查結果顯示,超過86%的消費者使用信用卡、扣帳卡,甚至是智能手機等線上支付方式購物。支付閘道可幫助商戶接收不同類型的電子支付款項,同時無需應付繁瑣的硬件、軟件設置及保安流程。 如何選擇合適的電子商貿方案供應商? 對一些沒有足夠預算以設置電子支付渠道的商戶來說,電子商貿方案供應商是一個福音。選擇合適的供應商,對於您的網上事業舉足輕重,因為消費者會對於在網上分享私人卡類資料存有戒心,若他們認為付款過程不夠安全或迅速,甚至會中途放棄交易。防止欺詐功能及虛擬終端的安全性也是重要的因素之一,顧客一般喜歡瀏覽符合支付卡產業 資料安全標準(PCI-DSS)的網站,支付閘道亦應具有彈性,隨著商戶業務增長,它能夠處理日益增加的用戶、商店和貨幣。 為顧客帶來無與倫比的購物體驗 不少規模較大的公司已提供輕鬆順暢的購物體驗給客戶,從而提高顧客的期望,因此,他們也期望其他網店會提供類似服務。在理想情況下,您的線上支付閘道供應商應該能夠自訂支付流程,以顯示您的商標及品牌名稱。大多數顧客在隨意瀏覽網頁時,都不希望先進行複雜的線上登記流程,甚至有可能為此放棄購買。因此,簡單的結帳程序對消費者更具吸引力,並可使他們更頻繁地訪問您的網站。不論消費者使用什麼設備或網絡,結帳程序都應該簡單易明。 以線上支付閘道全力支持業務發展 線上支付閘道供應商應該根據客戶的需求去調整其服務。如果您的業務面向全球市場,那麼您的供應商就應該為您提供接受信用卡、扣帳卡以及各地貨幣的服務。優質的支付服務供應商亦能為商戶提供各類支付方式的電子發票、電子郵件或信息提醒功能,以及容許客戶透過電話、卡類或其他方式付款。無論網上或銷售點交易,Google Pay和Alipay等流動支付方式均愈來愈受歡迎。因此,您的支付服務供應商也應支援上述付款方式。
所有網上商戶都必須依靠支付閘道,以接受來自顧客的款項。在疫情下,民眾因衛生安全的考量,外出次數大減,令到網上商店蓬勃發展。網店讓顧客能夠隨心所欲,便利地搜索他們需要的產品。就算足不出戶,他們也可以享受折扣和優惠。網店商戶亦設有退貨政策,顧客如果發現貨品貨不對辦,也可以退貨。涉及以上情況的交易,商戶都需要支付閘道供應商的幫助。 與時並進的支付閘道供應商 支付閘道供應商不僅能幫助網上商戶,也能讓實體商店收取來自信用卡、扣帳卡以及其他線上支付媒介的款項。在網店中,顧客可以在結帳階段享用支付服務;而在實體商店中,支付閘道也讓商戶能夠接受卡類或手機支付。這個電子支付流程是一種以顧客為主導的界面,過程涉及將機密的顧客資料發送到最終處理付款的一方 — 商戶的銀行。科技正不斷發展,線上支付變得更容易、更便捷,支付服務供應商亦一直努力滿足客戶的不同需求。現在,個人識別碼(PIN)已取代了客戶簽名。隨著智能手機漸漸取代信用卡,非接觸式支付也非常流行。 卓越支付平台 提升購物體驗 為了讓顧客享受良好的購物體驗,商戶必須謹慎選擇線上支付平台。顧客的消費行為非常善變,如果發現付款過程費時冗長,而且有機會造成安全風險,就有可能轉投另一間網店。因此,流暢快速的支付技術,會更廣受顧客歡迎。另外,出於提防網上詐騙,顧客也會對分享信用卡資料有所保留。 格外安全 令顧客更滿意 線上支付平台應符合支付卡產業要求,以確保它們同樣遵守資料安全標準(DSS),符合支付卡產業資料安全標準(PCI-DSS)要求的網站肯定會吸引更多的客戶。整合付款處理方對於小型企業來說,是一個不錯的選擇,因為它能為您的顧客提供一個更個性化和具靈活性的體驗。您的網站上會顯示安全印章,讓您的客戶知道您對網絡安全性的關注,提升網店的可信性及公信力,從而推動他們放心購物。除了安全性的考量外,線上支付平台亦必須具有可擴展性,能夠快速適應業務增長,並接受任何貨幣的付款。此外,它也必須具備相容性,容易與其他系統整合,以便將來可以輕鬆地應用於更高級別的應用程式上。