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選擇支付方案服務供應商時,最需要注重的功能是什麼?當您要在中國建立電子商貿業務時,必須為您的網站選擇合適的電子商貿支付閘道。我們列出了一些您必須考慮的重要因素,讓您可以作出明智的選擇,並為客戶提供最優質的服務。 整合方法 要將支付閘道整合至網站中,主要有兩種方法:經託管閘道與非託管(已整合)閘道。輕易的整合方法可以減輕您的負擔,並協助您更快地建立業務。 定價和費用 • 定價︰交易處理涉及多個金融機構或組織,而每個參與交易的持分者都會收取處理費用,每個支付方案供應商都有自己的收費準則。您應該仔細研究並了解涉及的所有收費,以避免隱藏或額外的支出。 • 商家帳戶的選擇︰商家帳戶是您(商戶)與銀行或支付閘道服務供應商之間的協議,以允許他們處理您的交易。服務供應商會否提供商家帳戶?如果您已經擁有一個商家帳戶,請仔細查看您可享有的所有服務。 • 支援的支付方式及貨幣︰優質的支付閘道會支援各種支付方式,例如信用卡、扣帳卡及流動支付等。請確保您的支付閘道支援您的顧客喜愛的所有支付方式。如果您經營國際業務,那麼您的支付閘道就應該支援多種貨幣,這是非常重要的一點。 安全性 • 是否符合法規︰您的顧客期望得到優質的體驗,而為他們提供最安全的付款方式則是您的責任。您的電子商貿支付閘道供應商必須遵循如支付卡產業資料安全標準(PCI-DSS)之類的國際安全標準。 • 密碼及身份驗證︰一套複雜的密碼可防止財產資料被盜。而雙重認證則是您的支付閘道必須具備的另一個重要因素。 • 數據及儲存︰安全的雲端儲存、數據加密,使用最新的操作系統等,這些因素能使您的支付閘道更為安全。請記住,確保顧客個人資料的安全是您的責任。 技術支援 • 支援所有設備及操作系統︰大部分企業在設置支付閘道時往往會忽略這個因素。如果能夠支援所有設備(包括桌上電腦、智能電話及平板電腦等),將對每次交易順利進行作出極大幫助。您的支付閘道還必須支援多種操作系統,例如Windows、IOS、Android等。 • 擴展能力︰隨著業務增長,您的支付閘道服務供應商必須能夠應付日益增長的生意額,所以您需要選擇能夠利用最新人工智能(AI)技術,為您擴展業務的服務供應商。 • 24小時全天候客戶服務︰您的網店能夠實時獲得交易實況,您選擇的服務供應商必須能夠提供24小時的全天候支援,所以請向您的服務供應商查詢,看看他們是否提供實時技術支援。 一個優質的支付方案閘道能夠提升顧客的信心、建立互信的橋樑,並避免您因為欺詐行為而蒙受損失,因此最好選擇具良好記錄,以及有一定經驗的支付服務供應商合作。
眾所周知,以流動應用程式付款既簡單快捷,又高效率。只需數次點擊,就可以透過智能電話完成付款,商戶和顧客同時受益。 流動支付的便捷 流動應用程式支付之所以愈趨流行,是因為其便利性。如果用戶希望進行流動應用程式支付,他們只需要擁有一部運作正常的智能電話。流動支付令顧客可以即時於您的網店瀏覽商品;如果他們於實體店購物,在無需攜帶錢包情況下,亦能快速結帳。長遠來說,若商戶支援常用的流動應用支付程式,將有助顯著提升銷售額。 增強交易安全性 除了方便之外,使用流動應用程式付款也非常安全。您可以隨時隨地接收款項,從而促進業務增長。其中具有動態加密和多層安全保障,以確保機密資料及交易過程的安全。生物認證、多重驗證和個人身份識別碼(PIN)也可為交易提供額外保障。此外,基於支付方式需符合支付卡產業(PCI)的安全標準,您也可確保其安全性與時並進,符合顧客的期望。透過雲端技術,儲存顧客的數據,也是保護顧客安全利益的另一措施。 積分獎勵 新冠肺炎疫情促使了90%或以上的商戶接受電子支付,當中包括手機應用程式、二維碼、信用卡或扣帳卡。其中,二維碼和流動支付廣受歡迎,被大小企業廣泛使用。在手機應用程式中推出積分獎勵及會員計畫可提高品牌忠誠度及使用率。流動支付亦有助減少商戶營運開支,因為您不需要設置實體設備,即可接受付款。 越南電子商貿市場的發展 越南大約有9,560萬人口,平均年齡為30.9歲。由於人口較為年輕,越南的電子商貿市場正在迅速增長,這也是越南的線上支付供應商百花齊放的原因之一。當地的互聯網普及率已達到近50%,而智能電話的使用率也大致相同。越南的經濟表現一直相當穩定,電子商貿市況有望於今年大幅度回升。 消除顧客疑慮 越南的商戶較為謹慎,線上支付供應商必須贏得他們的信任,例如要確保支付流程順暢、快速及安全。而當地的消費者也非常重視商品價格,願意事前在其他網站格價。因此,您的網站亦需要具備格價功能,同時確保交易過程的安全性。 政府支援 越南政府正積極推動無現金支付,除了採取更嚴謹的電子商貿法規,政府亦同時實行了干預措施,以減少交易過程中可能出現的欺詐行為及假冒商品。這對於有意在越南發展的線上支付供應商來說,無疑是一種鼓勵。當地一些規模較大的供應商還提供虛擬帳戶方案,並支援來自10多家當地銀行的付款。同時,他們亦提供電子錢包、二維碼支付和線上自動櫃員機方案。在獲得批准後,他們更支援場外交易。
建立一個電子商貿網站,尤其當中牽涉到技術框架,沒有專業人士的指導,這可能會是一個相當繁瑣的過程。電子商貿網站其中一個最重要的結構,是支付閘道中使用的技術,亦稱為「電子支付技術」。這項技術是整個支付系統的基礎,並協助處理網站上所有透過支付閘道進行的交易。 什麼是電子支付系統? 電子支付系統可以幫助您以電子方式付款及收款,它也被稱為「電子/數碼或線上支付系統」。在此系統中,買賣雙方之間無需直接互動,電子支付系統充當著連接顧客和商戶之間的閘口,並由支付閘道供應商處理交易。 電子支付中使用的技術 電子商貿交易中使用的技術包括用於通信、處理客戶與財務數據,以及數據儲存等技術。過程中包含「前端」及「後端」處理操作。前者是指在用戶端進行的活動,當中最常用的技術包括是智能卡、應答器或標籤、以及智能電話。後端活動包括支付處理、帳戶維護、客戶服務及報告 — 這些活動均由支付閘道供應商處理。 電子支付流程 電子商貿交易涉及兩個因素:支付閘道和支付處理方。支付閘道是您網站上連接客戶,網站和銀行網絡的軟件。同時,支付處理方在後台工作,以確保整個交易順利進行。 付款處理方 支付處理方是所有電子商貿交易中最關鍵的部分,也是所有繁複工序發生的地方。過程非常複雜,因為涉及多個金融組織,而每個金融組織都收取不同的服務費,因此商戶記緊要研究有關收費。 付款處理分為兩個步驟: 第1步 — 授權或批准交易: 當顧客訪問您的網站,並用信用卡/扣帳卡購買產品時,從支付卡中獲取的資料,會通過支付閘道加密並發送至處理方。然後,處理方會要求發卡銀行檢查顧客帳戶是否有足夠的餘額進行支付。得到銀行回應後,處理方會將信息發送給顧客,並對銀行發出指示,將金額轉入商戶的帳戶。此過程迅速進行,只需幾秒鐘。 第2步 — 資金結算 在這個過程中,顧客的發卡銀行會將資金結算到您的商用銀行,後者又將這筆款項轉入您的帳戶之中。過程可能需要幾天的時間,您才可以使用這筆款項。 隨著互聯網日益普及,世界各地愈來愈多人開始網上購物和轉帳。找出目標群眾的需求,並提供最方便、最切合他們所需的電子支付系統,永遠都是上策。您的支付閘道服務供應商必須採用強大的電子支付技術,並且能夠阻止欺詐活動,一個完整有力的支付系統,能夠為您的網站大大增強其功能性以及用戶體驗。 如果您正在尋求支付處理方案,請與具信譽,能夠提供個人化方案,以滿足特定業務需求的公司聯繫。
隨著電子商貿進入鼎盛時期,設立支付閘道已不再是一個挑戰。消費者不但能夠透過信用卡和扣帳卡,還能以網上銀行、統一支付介面(UPI)及其他付款方式進行線上交易。現今有很多電子商貿方案能夠簡化消費者的付款過程。以下將一一講解,為業務選擇合適的平台時,您需要注意的事項。 什麼是支付閘道? 支付閘道是一種軟件,擔當著網店和顧客選擇付款方式(例如信用卡、銀行帳戶或任何線上錢包)之間的橋樑角色,是商戶進行線上收款的最簡單方式。在菲律賓或其他國家使用線上支付閘道,讓企業可以更輕鬆地接受不同類型的電子支付。這種一站式方案,讓商戶無需為設置任何軟件或硬件,或為網絡連接和安全性而費心。 支付閘道有多少種類? 在菲律賓及其他國家,線上支付閘道主要分為三大種類。 重新導向 重新導向是指閘道將顧客引領到付款頁面,以完成整個交易(包括處理及支付)。這種支付閘道為商戶簡化支付流程,對小型企業尤其理想。 站內結帳,站外付款 在這種支付閘道中,前端結帳的動作會在您的網站上完成,而處理付款的過程則在系統後端進行。 然而,您將無法控制顧客的消費體驗。 站內支付 較大型的企業通常會使用站內支付,讓其服務器全權處理付款過程。整個過程(包括結帳和處理付款)都可以在您的自家系統中完成。 如何選擇安全的支付閘道? 在菲律賓的商戶選擇線上支付閘道時,需要問自己幾個問題。 您的顧客採用什麼支付方式? 了解您的客戶偏好的付款方式非常重要,因為一旦選擇了適合的支付方式,將有助減少安全風險和其他問題。 您的支付閘道需要收費嗎? 有時除了月費、保安費用等固定收費外,商戶還可能需要支付其他費用。在選擇支付服務供應商之前,請確保您已清楚了解所有收費。 加密技術是否足夠安全? 隨著電子商貿方案供應商數量的增加,欺詐行為也可能愈趨嚴重。由於這些閘道需要處理大量金錢,因此一個符合支付卡產業(PCI)標準的支付閘道非常重要。它有助於保護顧客個人和付款資料。使用安全的支付閘道還可以令您對加密過程更安心。 該支付閘道是否可靠? 在菲律賓選擇線上支付閘道時,請確保選擇信譽良好的支付閘道。儘管市場上有許多大型品牌,但品牌信譽更為重要。記緊要關注支付閘道的安全性,以鼓勵顧客繼續在您的網店上購物。 在選擇支付閘道前,請先進行資料搜集。您會發現市場上有五花百門的電子商貿服務供應商,為您提供不同的方案。您需要根據業務需求,選擇一種能為業務增益的方案;請務必檢查該支付閘道是否符合支付卡產業(PCI)標準,以確保其安全性;也要注意每次交易的手續費,因為它將影響您的業務成本。以上事項都是您在選擇支付閘道時需要優先考慮的。
線上支付閘道需要使商戶和顧客之間的交易變得更方便,並負責進行交易授權。有效而安全的支付閘道的重要性在於,它可讓您的顧客感到滿意,並確保交易安全。 簡便的支付過程 對於希望接觸全球消費者的商戶而言,網站是不可或缺的必要條件。在疫情下,當眾多消費者都不願出門逛街,寧願在舒適的家中購物,這個現象令網店文化成為大勢所趨。在接觸國際客戶時,付款方式必須簡單、安全和方便。線上支付閘道供應商亦讓網店或實體店均可接收信用卡支付或其他線上支付形式。 以加密技術 提升安全性 當您選擇線上支付閘道供應商時,對方必須能夠在最便捷的情況下,確保最完善的安全性,以保護顧客的機密資料。因此,支付閘道最好能確保顧客的瀏覽器與商戶的服務器之間的信息經過加密處理。只有在相關信用卡公司、銀行或金融機構授權付款後,支付閘道方會允許進行交易。支付閘道亦可幫助篩選訂單及計算稅項成本。 線上銀行方案 泰國的線上支付方案發展得頗為成熟,也因此成為東南亞地區中,發展速度最快的新興市場之一。當地居民對線上銀行系統、流動支付方案(例如二維碼)並不陌生。如果支付閘道公司希望在泰國開展業務,他們必須提供出色的服務及用戶友善的流動銀行應用程式,並可覆蓋當地的每一間銀行,也必須支持二維碼掃描功能,以便有效完成交易。 擴展泰國電子商貿市場 有研究顯示,泰國的電子商貿市場正在興起,也正正是泰國線上支付方案公司大展拳腳的黃金機會。網購風氣日益旺盛,加上疫情的影響,線上購物已成為一股風潮。儘管在大城市內的網上消費率一直高企,但農村地區互聯網服務日漸普及,令這些地區的民眾也將網購視為一種選擇,位於該地區的商戶也一同投入電子商貿的潮流。 泰國政府積極推動流動銀行應用程式的二維碼掃瞄支付服務,因為這項服務使交易更快、更安全,而且十分可靠。在政府的支持下,使數碼平台上包括跨境資金轉移及支付的金融交易顯著增強。
近年來,顧客在進行線上付款時可選擇的方式層出不窮,透過提供多元化的付款方式,您的企業可以從更廣大的客戶群中得益。隨著業務的擴展,額外成本和安全性問題亦會隨之而來。此時,一間合適的支付服務供應商就能夠為您引路,協助企業順利發展。 什麼是支付服務供應商? 支付服務供應商或商戶顧問公司是第三方機構,讓您的企業可以接受各種線上支付,例如信用卡、電子銀行及電子錢包等,也能確保消費者及商戶帳戶之間的資金轉移安全可靠。 使用支付服務供應商(PSP)的好處 接受多種付款方式 越南的線上支付服務供應商一站式提供多種支付方式,讓您的顧客擁有多項選擇,從以提高滿意度。當您的企業能夠支援不同的付款方式,業務的可持續性也會相應提升。 交易安全 支付服務供應商控制透過交易請求發送的所有資料,這些資料經過高度加密,只有顧客才能查看,令交易可信度更高,從而促進消費。 接受多種貨幣 在越南或其他地區使用線上支付供應商的另一個好處是支援多種貨幣,顧客不再受到地域限制,可以隨時隨地安全完成交易,對將來的業務發展非常重要。 有助防止欺詐活動 顧客需要驗證支付卡的資料,才能轉移資金,此舉還能確保顧客具備足夠的資金付款。如果發現資金不足,交易就會被終止,有助防止欺詐行為。 增設付款方式 使用PSP的其中一個好處,是商戶可以輕鬆增設付款方式。數碼世界日新月異,不時會有新的支付方式面世。因此,對您的業務而言,緊貼市場趨勢並保持競爭優勢亦十分重要。當顧客擁有多種付款方式的選擇,購買產品或服務的推動力就更大。 總括而言,支付服務供應商在全球支付生態系統中擔當重要的角色。由大型金融機構,以至小型初創企業,PSP均受到熱烈追捧。皆因它不但令付款更安全,同時降低安裝及交易處理的成本,絕對是擴展業務的良方。
這股熱潮最初由互聯網帶動,其後演變成風靡全球的流動應用程式支付風潮。智能電話無處不在,人人都擁有一部,不斷進步的技術甚至主導著整個商業世界。 便利因素 如今,流動應用程式支付深受消費者歡迎,並且逐漸取代傳統的支付方式。它不僅適用於電子商貿交易,還可用於實體商店及所有電子交易。它之所以深受歡迎,主要在於使用簡便 — 只需數次點擊,即可完成交易。而且配備會員計劃、優惠券等不同的獎勵措施,為消費者、零售商和金融機構帶來經濟上的受益。 萬能的智能電話 到底「流動應用程式支付」是指什麼?它是一種安裝於智能電話內的流動應用程式,用作付款用途,與現金或卡類支付方式不同。流動支付亦包含電子貨幣、電子錢包及電子轉賬等功能。流動支付應用程式一般由金融機構或資訊科技公司開發。有了這些流動應用程式,您可以攜帶更少量的現金,以保障個人安全。與此同時,您仍然可以隨心所買,並追蹤每筆線上消費詳情。 選擇無現金交易 馬來西亞金融業的電子革命,令無現金交易愈來愈受歡迎。在馬來西亞提供一站式支付方案的企業亦能確保交易安全可靠。您只需要在手機上登入電子銀行應用程式,就能即時進行交易。如果您希望加入機遇處處的馬來西亞經濟體,能夠確保不會發生拒付情況,而且接受當地貨幣交易,將會是一個極大的優勢。 分一杯羹 馬來西亞有多間企業提供支付方案,希望從發展迅速的電子商貿市場中分一杯羹。當地互聯網的蓬勃發展伸延至馬來西亞內陸地區,令民眾對智能電話的需求日益龐大,享受科技帶來的便利。 實際上,有預測指,當地電子商貿市場將以每年24%的速度增長。在每年的全國性購物活動中,消費氣氛均十分濃厚,例如馬來西亞的超級購物節、購物嘉年華和年終大減價。如果互聯網連接速度良好,民眾只需數秒,就能透過流動應用程式付款。 流動應用程式付款可以隨時隨地進行,從此不必伸手拿出錢包,透過電話已經能夠輕鬆付款。付款資料經過加密,因此交易過程十分安全。用戶可以預先在電子錢包中增值少量金錢,以確保主要賬戶的安全。
由於現代購物愈趨虛擬化,商戶無可避免地需要更新並擴展其業務,以適應日新月異的市場需求。了解越南線上支付供應商的服務,並與行業發展步伐達成一致至關重要。下文將講解電子銀行的基本概念,以及其對企業的好處。 電子銀行服務 「網上銀行」或「電子銀行」是指容許銀行或客戶進行電子交易的線上支付方案,當中亦涉及金融以外的服務。一經註冊,客戶就可以無需親臨銀行,享受線上銀行服務。這是一種方便且安全的理財方法,因為獨一無二的帳號和密碼可以保護登入銀行網站。在過去的二十年間,東南亞國家的電子銀行支付系統經歷了巨大的發展,包括各種形式的銀行服務,以及透過電子方式進行的交易,例如網上銀行、手機銀行、電話銀行、扣帳卡、信用卡和自動櫃員機服務。 電子銀行的功能 電子銀行支付方案提供金融及非金融銀行服務。客戶可以支付賬單,或將資金轉移到其他帳戶。您可以隨時查閱帳戶餘額,或透過自動櫃員機提款;亦可檢查與該銀行帳戶有關的貸款、儲蓄、抵押、儲蓄帳戶,亦可要求開通支票簿,這些功能都令線上購物成為一種簡單而省時的體驗。此外,款項轉帳現已能即時並實時完成,用家可以透過銀行按時自動繳付賬單。用家也可輕鬆追蹤業務交易,過去任何時期的交易詳情都唾手可得。銀行一方扮演著單一門戶的角色,運作過程完全保密,將欺詐、人為錯誤和盜竊等風險減至最低。 電子銀行服務 — 流動銀行 使用智能手機現已成為常態,它的地位亦已從「奢侈品」轉型為「必需品」。利用成熟的流動銀行科技,用家可以在手機上啟動和執行銀行相關事宜。越南的線上支付供應商亦提供流動銀行服務,客戶可以透過手機短訊、非結構化補充服務數據(USSD)和流動應用程式來使用服務。通過手機短訊進行的流動銀行服務可用性非常高,而客戶可先於銀行註冊手機號碼,以啟動服務。USSD是一種可執行基本銀行業務的通訊工具,功能包括餘額查詢和資金轉帳。 商業帳戶 商業帳戶可讓企業透過電子銀行支付以接收款項,這是商業銀行、零售商和支付處理方之間的協議,用於結算交易。當消費者進行電子交易時,資金首先會存入一個為商戶設立的帳戶,然後轉入商戶自身的銀行帳戶。轉賬是定期、每天或每週進行,作為一所電子商貿企業,您至少需要一個網上商戶帳戶才能進行交易,處理線上信用卡支付。 如何選擇線上支付方案? 首先,您需要了解越南的線上支付供應商服務原理,以及如何幫助您的公司實現目標。您並不需要知道東南亞地區的電子銀行支付系統的所有運作細節,但是您應該了解如何將這些方案應用到您的業務上,而第一步就是了解您的顧客需求,以及他們偏好的付款方式,成功的關鍵就是度身定做各種付款方式,以吸引更多顧客。
隨著企業積極擴展業務,他們也慢慢意識到電子商貿的威力,而提供創新支付方案的支付服務供應商在這個行業中發揮著關鍵的作用。東南亞的電子銀行支付業為商戶提供多種支付方案的選擇。下文將詳細講解有關電子銀行服務、流動銀行和網上銀行方案的資訊。 電子銀行的應用 銀行業與電子商貿業彼此關係密不可分,因為電子商貿業很大程度上依賴支付服務供應商所提供的銀行服務。電子商貿往往涉及到在網上平台中,以電子方式進行的商品及服務交易。與傳統商業模式不同,買賣雙方無需在實體店中會面,因此,線上進行的交易至關重要。這也促使了東南亞電子銀行支付業創新科技的蓬勃發展,為商戶帶來了更多機遇。 網上銀行 在馬來西亞等地,網上銀行支付閘道是其中一種線上支付方案。透過銀行帳戶進行實時線上交易,是一種可靠而安全的支付方式。用家可以隨心所欲地在任何時間、任何地點進行交易。交易過程完全安全,私密的個人資料也會受到全面的保障。有研究顯示,在馬來西亞透過支付閘道進行網上交易是當地消費者的首選付款方式。此外,用家在操作時亦需要提供帳號和密碼,令使用上更安全。 流動銀行 流動銀行服務讓用家能夠利用智能手機,啟動和執行銀行事宜。用家可以查看帳戶餘額、將資金轉入其他帳戶、在網店上購物等。流動銀行服務的類型包括流動應用程式、手機短訊理財以及非結構化補充服務數據(USSD)等。作為馬來西亞地區的主要支付方案,它容許用家在無需致電服務熱線的情況下,查看交易詳情、支付賬單,轉帳資金,以及查詢餘額,從而減低運作成本。有研究顯示,消費者外出購物時傾向攜帶手機,甚至比攜帶現金高出兩倍,尤其是年輕的消費者! 電子銀行方案的考慮因素 隨著馬來西亞電子商貿市場的急速發展,來自全球各地的商戶也能從中受惠,而智能手機和跨境交易的普及化大大推動了這個趨勢,其中跨境交易扮演著很重要的角色。因此,選擇合適的方案可以助您充分利用這前景的優勢。流動應用程式經常被用作為吸引客戶的方式,社交媒體緊隨其後。在選擇電子銀行方案時還有一點需要注意,該方案的客戶滿意度和安全性尤其重要。