香港支付方式的演變︰邁向創新時代

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香港是一個銀行體系發達的富裕地區,擁有一流的數碼及城市基礎設施。要了解這個金融中心的支付行業發展情況,不得不聽領先業界的電子支付技術及電子商貿管理公司Payment Asia的娓娓道來他們目前已為超過一萬家亞洲公司及跨國企業度身訂做全方位支付策略。 

我們與Payment Asia香港團隊的銷售主管Lance Lau進行了訪談。自1999年起,Payment Asia紮根香港,在本地及國際市場累積了二十年電子商貿支付方案服務經驗,領導著亞洲電子支付科技及電子商貿管理市場,幫忙商戶在科技發展的浪潮中持續成長。

Payment Asia在過去二十年進一步把業務拓展到東南亞以至國際,包括菲律賓、馬來西亞、新加坡、澳洲、新西蘭、毛里裘斯、英國及加拿大。

現時香港的支付大趨勢如何?

香港目前的支付趨勢非常有趣,我們正見證著其轉化的過程 — 由現金交易發展至傳統無現金支付(如信用卡及扣帳卡),再逐漸被電子錢包、流動支付、虛擬銀行和加密貨幣取代的數碼時代。 

您期望香港於2021年會出現什麼支付趨勢?Payment Asia又會如何迎接這股潮流?

疫情至今仍然影響著全球廣大民眾,很多商戶在設法提升顧客購物體驗的同時,亦為其業務增添數碼或電子商貿元素。

Payment Asia透過自家設計商戶專用的流動支付應用程式 — 「PA Pay」,綜合多種支付渠道,涵蓋信用卡、扣帳卡、銀聯及多種電子錢包,可應用於POS或智能電話操作。

我們提供Visa、MasterCard、銀聯、支付寶及微信線上支付方案,可透過API接入網上商店、H5網頁、小程序等。亦可為商戶及個人設立國際銀行賬戶(IBAN)作為結算及離岸虛擬銀行運作。

除了付款處理解決方案之外,Payment Asia服務範圍也覆蓋電子商貿線上線下支付方案、支付閘道、電子商貿管理、人工智能、大數據等。

香港在中國的支付科技發展中擔任什麼角色?

過去十年間,在中國銀聯、阿里巴巴旗下的支付寶和騰訊微信支付的推動下,中國一直是全球電子支付的先驅。

在消費力大增,以及熱衷科技的千禧一代湧現的時代背景下,金融科技行業正在起飛。中國的金融科技迅速發展,展示了該行業的變革潛力,包括數碼支付系統、點對點網絡貸款、眾籌、信用卡發行、網上銀行,區塊鏈金融產業、虛擬貨幣以及線上保險等。

2014年,中國人民銀行成立了「數碼貨幣研究所」,讓專業研究團隊就中國數碼貨幣發展有關的技術及監管問題作出討論。

自2020年8月以來,中國人民銀行一直在中國各個城市進行數碼人民幣(DCEP)試驗性計劃,估計在未來兩到三年內,DCEP將取代30%-50%的流動現金。

DCEP的功能:

  • DCEP使用數碼代幣和區塊鏈技術,作為一個國家的官方貨幣。DCEP與加密貨幣的不同之處在於,DCEP具有法定貨幣的地位,並由國家級金融機構集中管理。
  • DCEP是人民幣的數碼版本。
  • DCEP是一種由中國人民銀行發行及支持,並由中國政府控制的主權貨幣,能夠追蹤其匯率走勢及使用情況。
  • 有指DCEP具足夠安全性,私隱度高,能夠防止他人偽造。它還解決了發行及處理現金所需的高額開支,以及追蹤和防止欺詐方面的困難。
  • 與現金同樣,民眾不能拒收DCEP,中國人民銀行會與商業銀行和支付服務營運商兌換DCEP,然後他們可以透過電子錢包,向其客戶派發DCEP。
  • DCEP為公眾帶來便利,亦為金融體系帶來更高的效率,協助中國將沒有持有銀行賬戶的人口帶入主流經濟,並推動社會走向無現金交易的新時代。
  • DCEP亦令人民幣在交易使用上更為國際化,並以較低的交易費用,為用戶提供了一個比SWIFT(環球同業銀行金融電訊協會)更吸引的替代方案。

香港金融管理局(HKMA)總裁余偉文在2020年12月4日宣布,金管局正與研究所商討,使用DCEP進行跨境支付的技術測試,並正為所需的技術作出準備。

Payment Asia對此有何貢獻?

Payment Asia一直為我們的商戶提供在香港發展的優勢。現已在我們支付平台中應用區塊鏈技術,積極發展新興加密貨幣方案。雖然此舉看似只是一小步,但仍然能夠讓商戶為支付技術的嶄新時代做足準備。

目前,美國有36%的中小型企接受比特幣,而維基百科、微軟、Expedia、AT&T、漢堡王、肯德基和賽百味也開始接受比特幣。我們的價值主張是為商戶提供彌合數碼貨幣和法定貨幣之間差距的支付網關。客戶將以此作為全新的付款方式,而商戶亦將受到加密貨幣的保護。

Payment Asia的加密網關的功能:

  • 接受各大數碼貨幣(例如比特幣、以太幣、艾達幣、BCH、恒星幣、泰達幣等)進行線上和線下支付
  • 即時鎖定匯率,將您的風險降至最低
  • 少於一個工作日內提取資金
  • 使用數碼貨幣向您在200多個國家的供應商付款

香港支付行業的未來將如何發展?

香港作為亞洲重要的金融中心,永遠都會是全球支付行業的重要部分。

舉例來說,香港交易所在2020年,從154個新股中籌集了510億元。

香港美國商會會長早泰娜(Tara Joseph)表示,這個數字對許多投資者來說,極具吸引力。

她在接受英國廣播公司《亞洲商業報告》採訪時表示:「每日資金進出入香港,並經香港進出入中國大陸,這種模式很難複製。」

低稅率配合良好的營商環境,造就香港的國際地位。作為進入中國市場的大門,許多國際企業仍然將香港視為其B2B及B2C商業活動的中心。

Payment Asia如何幫助商戶進行數碼化轉型?

Payment Asia的其中一個強項,就是為商戶打好基礎,吸引更多流量,並透過我們的支付技術,將其轉化為生意。

在交易進行的同時,我們亦透過強大的安全系統及商業智能系統,為商戶提供大數據。

我們利用數據,為商戶打造全面的數碼營銷策略,以提高轉換率。

此外,我們亦開發了聊天機器人平台,利用人工智能,與顧客進行實時對話,加強商戶品牌與消費者之間的互動。

Payment Asia2021年有什麼動向?

憑藉我們在市場上的豐富經驗,疫情過後,我們以訂立線上、線下及流動支付的全新標準為目標,而且將眼光放遠至環球市場。