開放式銀行對外匯的改變

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開放式銀行的使用率越來越高,尤其是在數碼和流動支付已經普及化的國家。大型電子支付技術及電子商貿管理供應商 Payment Asia 的業務發展顧問 Ryan Liew,將向我們講解他對未來外匯市場變化的看法。

為什麼開放式銀行在全球如此受歡迎,它有哪些主要優勢?

開放式銀行理念為金融生態系統中的 3 大持分者提供了優勢:

1. 客戶 – 更多選擇和更優質的銀行體驗

根據Millennial Disruption Index(千禧一代顛覆指數),71% 的年輕人寧願去看牙醫也不願意徵詢銀行的意見。透過開放式銀行,業內人士可在更平等的基礎上競爭。良性競爭促進創新,為客戶提供更優質的服務和銀行體驗,令銀行服務更快捷、更實惠、更優秀。

2. 銀行 – 增加機遇並加速數碼化進程

開放式銀行計劃要求銀行與第三方金融科技應用程式共享客戶數據,這也是銀行擴展產品分銷渠道的機會。在過去十年間,銀行一直將大部分資源用於監管,而谷歌、微信和亞馬遜等大型科技公司則發展得如火如荼。透過與金融科技公司合作,銀行可以加快數碼化轉型,並收復過去十年的失地。

3. 金融科技公司—潛力有增無減的新興市場

新規例為銀行帶來競爭,容許金融科技公司製作創新應用程式,並為來自歐盟及英國的3億多名客戶提供服務。免除了法律框架的限制,金融科技公司就可以好好利用優勢,以最新技術把握銀行服務的未來。

以歐洲的 PSD2(第二支付服務指令)為例,新的法規如何成為開放式銀行的催化劑?

PSD2 是英國開放式銀行的歐盟版本,它允許客戶強制銀行與第三方供應商 (TPP) 共享他們的數據,以進行付款、獲得貸款、比較價格等。如今當我們結合開放式銀行和 PSD2 , TPP 就可以建立應用程式,從銀行在歐盟和英國市場的數據庫中提取數據。這個環境開闢了一個全新的世界,帶來振奮人心的機遇,讓銀行可以根據客戶的期望,推出創新產品,並改善銀行服務。

新冠肺炎疫情在哪些方面加速了開放式銀行的發展?

全球疫情帶來其中一個正面影響,是數碼支付出現前所未有的增長。限聚令促使大眾進行線上交易,服務供應商將營銷策略重新定位到線上渠道。由於用戶已將線上支付視為新常態,因此這些對數碼渠道的投資將在疫情 後繼續存在。

外匯市場是一項全球性業務,銀行和經紀在世界各地都有客戶。開放式銀行可以怎樣幫助他們跨越多個司法管轄區,以數碼方式為客戶提供服務?

以前的銀行業一直都是「實體」業務,客戶需要親身到銀行分行才能獲得服務。但隨著銀行數碼化,它們的服務就不再受時間和地域限制。 例如,旅行中的英國人可以在迪拜機場轉機時,向位於歐洲的供應商付款;或者居住在新加坡的外匯投資者可以在午夜時,透過 TPP 的流動應用程式,向其身處外國的經紀人的美元賬戶注資。 與線下渠道相比,當越來越多國家採用開放式銀行時,銀行就能夠以更低的成本,隨時隨地為全球客戶提供服務。

Payment Asia 的開放式銀行方案如何幫助外匯交易供應商降低支付成本、改善現金流並減少欺詐個案?

Payment Asia Open Banking 方案將客戶與外匯交易供應商之間的交易時間縮短到幾秒鐘之內。即時支付意指即時現金結算,將現金周期縮短至一日之內,提升服務供應商的整體現金管理水平。 Payment Asia 的方案的重點是通過生物識別認證的即時銀行轉賬。 與銀行轉賬相比,在使用扣帳卡和信用卡支付的情況下,欺詐活動在新興市場上更加猖獗。

客戶關係對外匯交易非常重要,開放式銀行怎樣加強銀行在這方面的能力?

在數碼世界中,與客戶關係的好壞取決在競爭對手最需要您時,您是否能夠比他們更快捷地提供更優質的服務。 Payment Asia 的開放式銀行方案重新定義轉移資金的方式,只需幾秒鐘的簡單操作即可完成。這對外匯交易來說是一個極其有利的模式,因為外匯是一個波動、分秒必爭的市場,只要延遲一分鐘將資金轉入交易賬戶,也可能會失去交易機會。 在客戶通過KYC程序後,您可不想他們存入資金時產生摩擦,而失去客戶。

開放式銀行如何整合新技術,使交易數據發揮作用,從而幫助外匯交易商針對客戶活動進行更多分析?

當交易時間減少到幾秒間時,會產生更多具價值數據供外匯交易商作出即時反應,例如:

1.我們可以從交易數據中得出哪些趨勢,讓外匯交易商可以推出新服務、減少欺詐活動或進一步簡化支付流程?

2. 巨額存款或提款如何影響外匯交易商的運作?

3. 外匯交易商看到高放棄交易率時,可以如何應對?

加密貨幣的出現是說明外匯市場不斷發展的絕佳例子,開放式銀行在提高這個新興資產類別的透明度、安全性和可用性方面可以發揮什麼作用?

大多數加密貨幣投資者都是科技愛好者,他們非常熟悉開放式銀行的支付流程。 開放式銀行令加密貨幣更容易使用,而且對於服務供應商來說,這是向入門使用者介紹電子支付技術的絕佳機會。

外匯市場參與者選擇開放式銀行支付服務供應商時,有什麼考慮因素?

關鍵因素包括平台的用戶體驗、運作速度和安全性。例如進行一次轉帳需要多少次點擊或需時多久?由服務供應商的角度來看,他們需要多久才能收到資金?當中有沒有任何潛在的欺詐或退款風險? 該方案能否帶來更高的銷售率和客戶滿意度?

您認為開放式銀行未來會怎樣為外匯交易商提供新機遇,以提供更創新的增值服務,從而與客戶關係更緊密?

87%的客戶在感到交易過程太繁複、步驟太多時會放棄交易。 當存款或提款出現延遲時,更多的客戶會感到不滿,導致客戶評價不佳、品牌形象受損和客戶服務部門的額外負擔。

Payment Asia 的開放式銀行方案旨在為用戶提供最佳支付體驗,我們透過訂立行業標準來實現這個目標,將交易時間縮短到幾秒鐘之內,與此同時,其他業內人士卻需要幾分鐘,甚至幾個小時。在我們為外匯市場服務的數十年經驗中,我們深深明白到,由於市場波動,一分鐘的延遲都會對交易的盈利能力產生重大影響。一旦用戶在幾秒鐘內成功付款,客戶滿意度將顯著提高,放棄交易率亦會明顯降低。

最終,開放式銀行怎樣為完全接受它的外匯市場參與者獲得競爭優勢?

通過開放式銀行業務,監管機構為金融業有來更多競爭,並使客戶更容易體驗不同交易商的服務。流暢的即時支付體驗在客戶忠誠度方面大有幫助。當外匯市場的變化以毫秒為單位時,外匯交易商需要跟上最新技術和客戶期望的步伐,以保持競爭力。未能在未來 2-3 年內接受開放式銀行技術的服務供應商不僅會錯失機會,甚至不太可能在數碼世界中生存。