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如何透過符合成本效益的線上客戶開戶審查方案在疫情下保持業務延續性

November 17, 2020

疫情持續下,各個企業能夠重新營業的日子遙遙無期,「在家辦公」的做法亦愈趨普及,大眾對數碼服務的需求也比以往更要熱切。許多客戶都由於疫情控制措施導致的全國性宵禁,而被迫切換至數碼服務,無疑增加了企業數碼化轉型的逼切性。

為確保業務得以持續營運,企業需為您的員工或業務代表提供一個安全的工作環境,繼續為個人客戶、機構以及專業投資者服務。我們提供的線上開戶審查(eKYC)服務,已採取額外的預防措施,並為各種可能出現的情況制定了全面性計劃,以保持業務延續性,尤其針對疫情下的出入境限制作出對策。

Payment Asia eKYC方案遵循證監會的最新要求(注1),提供了快速便捷的遠程開戶審查服務,是一個符合最高安全標準的客戶驗證數碼流程。透過Payment Asia eKYC方案,人們可以在家中簡單快速地,開設銀行帳戶、提供簽名或申請投資帳戶。自動化流程可以將開戶運營資源的壓力大大減少,亦獲得客戶的正面反饋,以下是eKYC服務的各項功能:

使用eKYC服務,您將能夠:
• 以電子方式為全球客戶提供開立帳戶服務,無需出行
• 節省後勤培訓及牌照費用等用於客戶開戶服務的成本
• 提供全天候24小時客戶開戶服務以滿足全球客戶需要
• 使「在家辦公」的運作更方便

符合監管機構要求 – eKYC系統功能:

身份證明文件認證
• 能夠查閱客戶身份證明文件中的嵌入數據(例如晶片護照或身份證),或獲取身份證明文件相關部分的電子副本,包括客戶的高清照片
• 通過檢查身份證明文件的防偽特徵,或根據可靠且獨立的數據來源進行驗證,以核實身份證明文件。例如在使用晶片護照時,中介機構可以搜索並對照儲存於護照晶片中的客戶個人資料
• 在與第三方進行開戶程序前,先徵得客戶的同意和授權,並確保有效採取保密措施

身份驗證
• 從身份證明文件驗證程序中獲得的數據,與客戶的晶片數據進行匹配
• 實施保障措施,以保護客戶的晶片數據,免受網絡詐騙或泄漏

客戶協議執行
• 容許中介機構透過電子簽名,獲得由客戶簽署的協議文件

保留相關記錄
• 中介機構應為每位客戶的開戶過程保留適當的記錄,並於進行合規檢查及審核時使用。Payment Asia的eKYC服務可以在線上將所有記錄和數據永久保存

技術及授權安全性
• 如果需要第三方執行涉及客戶個人資料的開戶程序,則需要事先獲得客戶以電子方式回覆的同意及授權書
• 應採取電子雙重驗證保護措施,以確保客戶個人資料的安全性及保密性

注1: – 證監會於2019年6月28日發佈了兩個通告,分別為《操守準則》第5.1段的修訂及《透過遙距程序與海外個人客戶建立業務關係》,宣布對《操守準則》第5.1段進行修訂,並於2019年7月5日生效。此次修訂的目的是在不違反《操守準則》第5.1條規定中介機構對客戶審查義務的前提下,為客戶開立帳戶的方式提供更大的靈活性和效率,尤其是鑑於電子交易和金融技術,以及其他業務活動過渡至在線平台日益普及。

原文連結: Cost-Effective Solution of Electronic KYC CDD On-boarding & Business Continuity for COVID Pandemic