TOP
聯絡我們
| EN

商戶如何在應對欺詐行為時先發制人?

December 12, 2018

Payment Asia資訊技術開發經理Anka Yip將與你探討商業欺詐管理,並解釋Payment Asia如何在商戶拓展中國內地市場時,為他們提供風險管理上的支援。

電子商貿不再是擁有大量基礎設施及資源的大型商戶所享有的特權,中小型商戶只要有一部智能手機或平板電腦在手,已經可以加入無盡的電子商貿行列。然而,電子商貿的蓬勃發展引伸另一個問題 — 欺詐交易,意味著有效和專業的欺詐管理也是減低商戶損失的必要條件。考慮到中國內地市場的特殊情況,Payment Asia選擇在最前線站崗,先發制人,篩選可疑交易。

管理欺詐事件

欺詐事件在商界中很常見,在網絡世界中亦是無可避免。從網絡釣魚、身分盜竊、網頁劫持到商戶身份欺詐,犯罪者不會錯過任何一個機會盜取金錢、個人財產及敏感信息。電子商貿的急速發展使所有交易記錄都能清楚地記錄在伺服器中,但同時也造成安全漏洞,令黑客和網絡犯罪分子有機會透過互聯網盜取資料,因此商戶要採取預防措施,持續監視線上欺詐活動,欺詐管理亦應運而生,成為電子商貿方案的核心要素。

由國際企業法律及技術服務供應商LexisNexis2017年發表的報告《欺詐的真實成本》(True Cost of Fraud)評估了美國私營企業和政府機構中的欺詐行為所產生的影響,尤其是在電子商貿,金融服務和數碼貸款方面。

商戶及企業每被欺詐1美元,便平均需要花費2.66美元和約佔2%的收入;如果交易有關數碼產品或主要透過遙距方式進行,所需成本更會上升至3.48美元,平均約佔2.5%的收入。由此可見,欺詐絕對是一門有利可圖的生意。

Payment Asia欺詐管理的跨代發展

即使Payment Asia具有多年處理網上欺詐交易的經驗,商業及金融罪案訴訟程序的法律框架仍然非常具有挑戰性。面對網上欺詐時,很多商戶都會因為舉報和索償過程中花費的時間及法律費用驚人,而選擇放棄追究。因此,Payment Asia致力向受害商戶伸出援手,從源頭阻截潛在犯罪分子以降低風險。

Payment Asia的第一代欺詐管理模式 — 首先,Payment Asia實行了一套欺詐評分系統,並根據商戶提供的數據,訂立了具彈性的評分標準。我們的數據分析師能洞悉已知欺詐案件的特徵並更新評分標準,從而讓工作人員根據評分,阻止高風險欺詐交易,然後對商戶作出跟進,以了解更多有關涉事客戶的資料。

然而,個人身份或資料很容易被欺詐集團盜取,傳統的監控行動已不足以解決潛在的欺詐行為。因此,Payment Asia現正開發第二代技術,以擴大監視範圍。我們在旗下平台上進行所有交易,並對欺詐事件進行大量分析,以改善評分機制。

如何利用人工智能偵測欺詐危機?

為了處理大量交易數據並找出潛在的欺詐危機,Payment Asia利用人工智能,對過去和目前的交易記錄進行大數據分析,整合出欺詐事件中可能存在的固有模式,並將其設定為參數。由人工智能驅動的學習程式收集的參數越多,對網絡犯罪分子進行欺詐行為的難度就越高。商業市場瞬息萬變,網絡犯罪行為亦隨之變化,Payment Asia會根據欺詐活動的趨勢,調整參數的比重及選擇,以確保我們的人工智能學習系統緊貼市場現況。

目前Payment Asia已篩選數十萬筆交易,有效地將潛在欺詐活動的頻率由一日數宗,降低至數日一宗。協助商戶執行客戶身份驗證及審查政策,從而減少蒙受損失的風險,以及免受洩露敏感信息的威脅。

忠誠源於品質

忠誠源於品質 — 為客戶提供優質商品及服務,永遠都是營商的致勝關鍵,亦是建立品牌信譽的方式。而欺詐交易往往會損害商戶的信譽和收入,並破壞市場秩序,因此Payment Asia提供全面電子商貿方案,並與商戶攜手合作,以控制欺詐活動並維護市場正常運作,以保障所有合法持分者。鑑於中國電子商貿市場的巨大潛力,Payment Asia將不斷採用最新科技,配合專業市場觸覺,促進商戶於中國內地市場的業務發展。

原文連結: Preemptive fraud management practices for merchants