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企业过去建立电子商贸网站时往往充满不确定性,亦对其成效存疑,而顾客亦在传统上喜欢使用现金进行交易。然而,现今市场已经出现翻天覆地的变化,每个商户都为了吸纳来自世界各地的顾客,而积极发展网上平台。而要从网上渠道收取营利,就必须透过电子商贸方案供应商提供服务。如今,网上购物已成为一种常态,有调查结果显示,超过86%的消费者使用信用卡、扣帐卡,甚至是智能手机等线上支付方式购物。支付闸道可帮助商户接收不同类型的电子支付款项,同时无需应付繁琐的硬件、软件设置及保安流程。 如何选择合适的电子商贸方案供应商? 对一些没有足够预算以设置电子支付渠道的商户来说,电子商贸方案供应商是一个福音。选择合适的供应商,对于您的网上事业举足轻重,因为消费者会对于在网上分享私人卡类资料存有戒心,若他们认为付款过程不够安全或迅速,甚至会中途放弃交易。防止欺诈功能及虚拟终端的安全性也是重要的因素之一,顾客一般喜欢浏览符合支付卡产业 资料安全标准(PCI-DSS)的网站,支付闸道亦应具有弹性,随着商户业务增长,它能够处理日益增加的用户、商店和货币。 为顾客带来无与伦比的购物体验 不少规模较大的公司已提供轻松顺畅的购物体验给客户,从而提高顾客的期望,因此,他们也期望其他网店会提供类似服务。在理想情况下,您的线上支付闸道供应商应该能够自订支付流程,以显示您的商标及品牌名称。大多数顾客在随意浏览网页时,都不希望先进行复杂的线上登记流程,甚至有可能为此放弃购买。因此,简单的结帐程序对消费者更具吸引力,并可使他们更频繁地访问您的网站。不论消费者使用什么设备或网络,结帐程序都应该简单易明。 以线上支付闸道全力支持业务发展 线上支付闸道供应商应该根据客户的需求去调整其服务。如果您的业务面向全球市场,那么您的供应商就应该为您提供接受信用卡、扣帐卡以及各地货币的服务。优质的支付服务供应商亦能为商户提供各类支付方式的电子发票、电子邮件或信息提醒功能,以及容许客户透过电话、卡类或其他方式付款。无论网上或销售点交易,Google Pay和Alipay等流动支付方式均愈来愈受欢迎。因此,您的支付服务供应商也应支援上述付款方式。
所有网上商户都必须依靠支付闸道,以接受来自顾客的款项。在疫情下,民众因卫生安全的考量,外出次数大减,令到网上商店蓬勃发展。网店让顾客能够随心所欲,便利地搜索他们需要的产品。就算足不出户,他们也可以享受折扣和优惠。网店商户亦设有退货政策,顾客如果发现货品货不对办,也可以退货。涉及以上情况的交易,商户都需要支付闸道供应商的帮助。 与时并进的支付闸道供应商 支付闸道供应商不仅能帮助网上商户,也能让实体商店收取来自信用卡、扣帐卡以及其他线上支付媒介的款项。在网店中,顾客可以在结帐阶段享用支付服务;而在实体商店中,支付闸道也让商户能够接受卡类或手机支付。这个电子支付流程是一种以顾客为主导的界面,过程涉及将机密的顾客资料发送到最终处理付款的一方 — 商户的银行。科技正不断发展,线上支付变得更容易、更便捷,支付服务供应商亦一直努力满足客户的不同需求。现在,个人识别码(PIN)已取代了客户签名。随着智能手机渐渐取代信用卡,非接触式支付也非常流行。 卓越支付平台 提升购物体验 为了让顾客享受良好的购物体验,商户必须谨慎选择线上支付平台。顾客的消费行为非常善变,如果发现付款过程费时冗长,而且有机会造成安全风险,就有可能转投另一间网店。因此,流畅快速的支付技术,会更广受顾客欢迎。另外,出于提防网上诈骗,顾客也会对分享信用卡资料有所保留。 格外安全 令顾客更满意 线上支付平台应符合支付卡产业要求,以确保它们同样遵守资料安全标准(DSS),符合支付卡产业资料安全标准(PCI-DSS)要求的网站肯定会吸引更多的客户。整合付款处理方对于小型企业来说,是一个不错的选择,因为它能为您的顾客提供一个更个性化和具灵活性的体验。您的网站上会显示安全印章,让您的客户知道您对网络安全性的关注,提升网店的可信性及公信力,从而推动他们放心购物。除了安全性的考量外,线上支付平台亦必须具有可扩展性,能够快速适应业务增长,并接受任何货币的付款。此外,它也必须具备相容性,容易与其他系统整合,以便将来可以轻松地应用于更高级别的应用程式上。
电子商贸现正急速发展,很多科技公司都正为全球电子商贸企业提供各式各样的商户服务,而线上支付科技在电子商贸支付方案的基础上担当着重要的角色。如今,大部分的服务供应商都面临着激烈的竞争,以成为各行各业最常用的支付服务供应商。正因为线上支付科技发展迅速,因此在寻求合适方案解决业务需求时,可能会造成很大的困惑。以下是选择方案时,您须注意的事项: 您需要的是哪种支付方案? 如果您正经营一家小型企业,需要自行管理所有事务,那您应该选择能够提供支援的支付服务商。然而,使用支付闸道前,您需要在银行设立商用帐户。因此,需要设立多少个商用帐户,取决于您选择的线上支付技术方案。 比较价钱 线上支付技术的费用会根据您选择的服务而有所不同。当中也可能存在一些隐藏收费、按月或按量收费,或者在固定费用中加价,这些费用都会影响您的盈利能力。因此,最好的做法就是比较不同的方案,看看哪个方案会对您的业务造成最大的影响。 顾客是否需要到另一网站付款? 托管性的支付方案会将顾客重新导向至支付处理方的平台,以输入付款资料。服务供应商会确保顾客的资料安全性,并符合支付卡产业(PCI)的安全标准。然而,如果您希望更主导地控制交易流程和品牌形象,那么整合方案就是您的首选。在整合方案中,您将完全控制结帐流程,顾客无需离开您的网站也可完成支付。 交易所需时间 商户在交易后收到款项所需的时间可能会有所不同,视乎服务的设置方式和您所选择的支付方案。比较各种支付方案是选择合适的线上支付技术的关键。 分析目标市场 研究目标市场是一件好事,因为您的目标群众会希望使用当地的货币付款。某些支付方案在收取外币款项时,会收取额外费用。如果您打算将业务扩展至不同国家,就最好选择能够切合业务未来发展的线上支付技术服务商。
香港的电子商贸市场具有巨大潜力,为商户带来机会处处的环境。尽管大多数人仍对信用卡或扣帐卡等传统支付方式感到满意,但重大的改变指日可待。香港有许多线上支付闸道愈趋普及,多渠道付款方式的选择也愈来愈多。然而,愈来愈多的商户开始转向统一渠道支付方案,以改善业务成效。如果您打算将支付方案由多渠道转型至统一渠道,请注意以下几个因素: 与后勤工作流程同步 为了与后勤工作流程同步,商户必须创建一个可靠的客户关系管理(CRM)系统。另一个要点是管理如支付卡产业(PCI)合规要求等安全要素,同时提供有助改善业务的个人化购物体验。 了解您的顾客 在切换到统一渠道支付方案时,商户必须了解顾客的类型及消费模式 — 研究顾客的消费模式、喜好及偏好,改善库存管理,以及创立顾客忠诚计划和促销活动,为企业带来长远收益。 创建通用购物车 拥有统一渠道支付方案的最大好处就是能建立通用的购物车功能,无论顾客使用流动应用程式、网站还是店内摊位登录您的网站,通用购物车都能让顾客拥有顺畅无阻的购物体验。 多个销售点终端可供选择 传统上,商户只会使用单一固定的销售点终端,而线上支付闸道则容许商户提供多种支付方式,令顾客享受无忧的支付体验。顾客可以选择透过在线上、流动应用程式、实体店,甚至可穿戴设备,以进行付款。 确保交易安全 在统一渠道支付方案中,进行交易不仅要轻松快捷,还要确保安全。为了防止欺诈和诈骗行为的发生,商户必须确保他们选择的支付服务供应商(PSP)经过支付卡产业资料安全标准(PCI-DSS)认证,并且必须遵守所有必要的安全法规。 拥抱及接纳新科技,可以帮助简化顾客的购物流程,同时有助提升销售,助您达至全新的境界。如今的顾客大多数都与零售商有多个接触的媒介。因此,尽量使每个接触媒介无缝流畅地运行也是至关重要。在当今市场中,商户不可能强迫顾客坚持使用单一支付渠道。使用统一渠道支付方案的奥妙之处在于,它将所有接触媒介结合,为顾客带来一致和统一的体验。
开设一间企业时,尤其是当您需要决定支付系统,您可能会感到颇为困惑。要确保支付系统运作畅顺,具经济效益,而且交易量理想,选择合适的合作伙伴非常重要。在探讨技术层面的议题前,不妨先了解什么是「支付服务供应商」。 支付服务供应商(PSP)为消费者和商户提供多一种交易方式的选择,有助简化交易过程,同时协助商户与各家金融机构、消费者及消费卡品牌连接。线上支付服务有分多种方式,且具灵活性,是传统银行帐户的绝佳替代方案。您可以选择不同的支付服务,并随时更改。要为您的业务选择合适的服务供应商,您可能需要考虑以下有关技术层面的因素︰ 1. 语言环境 您的目标群众是否以当地人为主?还是您想在不久的将来,将业务扩展到全球各地?不同的支付服务供应商能够发挥的效能均有不同,因此您需要根据业务性质,而选择本地或国际服务供应商。 2. 流动性 相信每一名消费者都会选择简单快捷的支付方式,因此,如果该支付服务供应商能够提供简洁易用、方便流动装置使用的支付介面,必然大加分数。 3. 兼容性 能够与各种线上支付服务兼容的支付服务供应商会是您的首选,所以要留意供应商能够支援的各种支付模组,例如重新导向及应用程式介面(API)连接等功能,可为您的业务带来益处。 4. 安全性 其中一个最重要的考虑因素,就是支付服务供应商如何降低欺诈风险。大多数供应商都必须符合支付卡行业资料安全标准(PCI-DSS)等规定,因此在作出选择时,亦要确保供应商已取得认证,并遵循有关安全协议。 5. 各种费用 大多数支付服务供应商都会根据交易数量和销售金额而作出不同的收费,当中可能包含取消交易费用、支付服务安装费,以及每月固定的收费。因此,在作出选择前,请考虑及分析各方面的情况。 6. 只需选择您需要的服务 某些支付服务供应商可能会提供您未必需要的服务,因此您要清楚了解自己的需要,此举可节省大量成本,更可帮助您去选择最切合业务需要的服务供应商。 您在选择服务供应商时,可能会感到花多眼乱,但是也需清楚了解他们的特性,因为这将会有助您去选择最切合业务需求的供应商。
电子支付技术正在逐渐流行,与现金、支票或实体卡等传统支付方式相比,如今民众大多都选择进行线上交易,因此,为业务选择合适的支付服务供应商非常重要。当您选择线上支付服务供应商之前,应留意以下几点︰ 1. 付款过程是否安全 选择线上支付服务供应商的其中一个最重要考虑因素就是安全性。您需要选择采用最新技术的处理商,例如采用点对点加密及欺诈管理工具等技术,以确保顾客付款过程的安全。当然,要验证该服务供应商是否安全,也有另外多种方法。其中,要确保该供应商已取得中央银行或当地金融监管机构的所有必要许可,并且遵守所有法规。 2. 付款处理费用 尽管市面上某些线上支付服务供应商会向您开出吸引的报价,但当中可能涉及隐藏费用,这些收费甚至可能会令您蒙受损失!因此,在选择供应商前,最好对他们的收费项目作出比较,也要充分了解每项收费,包括月费、处理费、订阅费、超出每月配额费用等。这些费用积少成多,可能会造成庞大的财务负担,因此在选择供应商之前,必先计算最终要支付的费用。 3. 易于使用及维护 大部分线上支付服务供应商都允许商户设立帐户作测试之用,您可以借此为自己及顾客测试其介面是否易于使用。结帐程序越简单,转换率就越高。在维护方面,若支付网页经常出现故障,而需要进行多次维护工作,这绝对会影响您的业务。因此页面维护程序必须简易,才能令业务稳步发展。 4. 客户支援 有些线上支付服务供应商可能在您完成设置程序后,便消失得无影无踪,令您落得独自面对疑难的困境。因此,您需要选择能够有效向客户提供支援的服务供应商,让您可以透过电子邮件、即时线上对话或电话的方式,与他们联系,以获得全方位的支援。 5. 付款方式 最后,您要选择一个能够支援所需付款方式的线上支付服务供应商,建议您为业务选择支付闸道前,列出可能需要的各种付款方式。
为您的网店选择合适的电子支付技术相当困难,但是,如果您了解线上交易过程,可能能够让您在选择上更轻松。以下内文将讲解为网店设立线上支付选项时,需要注意的重要关键字。 商人银行/收单银行/收单机构 「收单银行」即是让商户可以处理扣帐卡及信用卡交易的金融机构。他们授权银行卡交易,并将其发送至发卡银行,由收单银行承担风险责任并结算交易。 发卡机构/发卡银行 发卡机构是消费卡计划的成员,并向消费者发出信用卡和扣帐卡。他们为客户提供银行服务,并允许个人客户使用他们的消费卡购物。他们在Visa和Mastercard(万事达卡)等消费卡计划与消费者之间充当着桥梁的角色。消费卡计划对印有其商标的消费卡拥有最终决定权,Visa、MasterCard、American Express(美国运通)等消费卡网络则是处于收单机构和发卡机构之间,用于授权卡类交易。 授权与认证 由线上支付服务供应商提供的授权流程,可以确保持卡人有足够的资金以完成线上交易。根据发卡机构对交易「批准」或「拒绝」的授权结果,交易将继续进行或终止。身份验证过程的对象为持卡人,过程中至少根据一种因素来验证身份。这些因素可以是个人信息、生物特征、拥有权或实时位置。CVV验证码(信用卡安全验证码)是万事达卡或Visa卡上的3位数字,以及美国运通卡上的4位数字。能够向线上商户提供CVV验证码,表示消费者拥有该实体卡,此举有助减少交易欺诈风险。 支付闸道 支付闸道由线上支付服务供应商提供,负责促成及授权线上企业进行交易。交易资料会被传送至收单机构,并从发卡机构一方获得回应,相等于实体店中的销售点系统(POS)。 「无卡交易」是指不需向商户展示实体卡也可进行的交易。 杂项条款 Average Ticket Size是指您的网店中,每笔交易的平均金额;「退款/拒付」是指由持卡人或发卡银行提出具争议性的交易,旨在保护客户免受未经授权交易损失;「交易费」由收单机构支付给发行机构,以补偿批准付款时承受的交易处理成本、风险责任和欺诈行为。PCI-DSS或「支付卡行业资料安全标准」是确保涉及电子支付技术的交易安全性的一套准则。PCI-DSS确保接受、处理、储存或传送敏感消费卡资料的公司能够维护安全的交易环境。
支付闸道是网店的重要组成部分,没有它就不能进行交易。以下内容将讲解线上支付闸道的种类,以及其优点及缺点。 支付闸道 — 简介 支付闸道是一种软件应用程式,充当网店与授权或拒绝交易的发卡银行之间的渠道。如果您的网店不设支付闸道,您将无法进一步处理交易并接收款项。线上平台上的交易以「无卡交易」的方式进行,因此商户必须依靠消费者提供的数据。支付闸道透过加密、授权请求来确保安全性并完成交易。电子商贸服务供应商提供三种方法,以在您的网站中设立支付闸道。 重新导向:便捷的选择 重新导向是一种简便快捷的方法,以将支付闸道整合至您的网站内。顾客将从您的网站被重新导向至付款页面。它的主要优点是其简便性,只需简单的安装步骤就能立即使用,并且商户不必担心支付卡产业资料安全标准(PCI-DSS)合规性问题。您的网站不需要任何优化程序,因此可以节省成本,非常适合小型企业使用。但是,您的顾客将需要在付款时完成两个步骤,当顾客离开页面以付款时,可能会放弃交易。商户对该过程的控制权亦较少,不同的页面可能会影响顾客预期的体验。 直接传送:站内结帐,站外付款 当使用直接传送的方式,收集顾客支付资料的表格的确是从您的网站伺服器发出,随后数据将转发至安全的线上支付闸道,并且在网站外完成实际交易过程。因此,您的网站无需处理顾客的数据,表面上的结帐过程是从您的网页中进行,但实际交易则在后端发生。好处是您可以在一定程度上维持网站的品牌形象,您的网站不必符合支付卡产业(PCI)标准。但是,商户将无法完全控制顾客的消费体验。 站内付款:伺服器整合 即使实际交易是由电子商贸服务供应商完成,伺服器整合或用户身份识别(SIM)功能也能让您的网站自行处理交易。所有付款方式都显示在您的网站上,支付闸道供应商会为您处理所有步骤,例如数据收集、提交数据,以及回应顾客,顾客全程无需离开页面,不会意识到当中的转折。这样,您就可以确保顾客的消费体验符合您的期望。换言之,您需要投资于网页设计以及确保网站合乎法规,这个方法广受一众具信誉的中型至大型企业欢迎。
让网店能够随时随地提供服务,安全、快速又便捷的支付方案尤其重要。线上支付服务供应商帮助商户在其网站上进行交易,当您需要选择合适的服务时,请留意以下注意事项︰ 了解您的客户,满足客户所需 如今,线上支付日益盛行,选择种类繁多。您需要提供多种结帐及付款方式,以确保您的顾客拥有愉快的购物体验。如果您能提供方便的交易方式,更能减低交易所需的时间。 顾客喜爱的支付方式 如果顾客购物体验不佳,有可能会放弃交易。您需要从电子商贸支付闸道提供的不同交易方法中作出选择。在重新导向的方法下,支付闸道会将客户导向至另一支付页面以完成交易,这个方法以简单取胜,小型企业可以轻易将重新导向的支付闸道整合到其网页中。但换言之,商户对支付流程的控制权亦会较少,顾客需要完成两个步骤以进行付款。站外支付指交易表面上在网页前端进行,但实际上则是透过支付闸道,在网站后端进行。而站内支付则指交易在商户网站内进行。您可根据品牌价值、业务规模、客户类型以及网站外观,选择适合的付款方式。 服务供应商的安全标准 每个商户都希望与遵守支付卡产业标准的线上支付服务供应商合作,支付卡产业资料安全标准(简称PCI-DSS)是维护电子世界安全合规性的一套标准。在您决定选用任何支付闸道之前,请确保它们的PCI合规性。这些标准的目的是要保护客户用作付款的敏感资料。如果您的服务供应商符合PCI标准,则意味着他们的加密过程值得信赖。 服务供应商的声誉 很多顾客都会担心其个人资料在结帐时的安全性,您选择的电子商贸支付闸道应该来自具信誉的线上服务供应商。过程设计粗略的支付闸道会增加中途放弃交易的机率,这也是选择拥有品牌价值的大型支付闸道供应商的原因。知名的供应商将有利于您的业务,强大的安全性能鼓励顾客继续购物。 在选择供应商之前,请先对优先考虑因素进行资料搜集。您也应该了解每笔交易的收费,因为支付闸道的选择也将影响您的业务成本。记得确保供应商符合安全标准,并了解您的客户所需。