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电子支付技术正在逐渐流行,与现金、支票或实体卡等传统支付方式相比,如今民众大多都选择进行线上交易,因此,为业务选择合适的支付服务供应商非常重要。当您选择线上支付服务供应商之前,应留意以下几点︰ 1. 付款过程是否安全 选择线上支付服务供应商的其中一个最重要考虑因素就是安全性。您需要选择采用最新技术的处理商,例如采用点对点加密及欺诈管理工具等技术,以确保顾客付款过程的安全。当然,要验证该服务供应商是否安全,也有另外多种方法。其中,要确保该供应商已取得中央银行或当地金融监管机构的所有必要许可,并且遵守所有法规。 2. 付款处理费用 尽管市面上某些线上支付服务供应商会向您开出吸引的报价,但当中可能涉及隐藏费用,这些收费甚至可能会令您蒙受损失!因此,在选择供应商前,最好对他们的收费项目作出比较,也要充分了解每项收费,包括月费、处理费、订阅费、超出每月配额费用等。这些费用积少成多,可能会造成庞大的财务负担,因此在选择供应商之前,必先计算最终要支付的费用。 3. 易于使用及维护 大部分线上支付服务供应商都允许商户设立帐户作测试之用,您可以借此为自己及顾客测试其介面是否易于使用。结帐程序越简单,转换率就越高。在维护方面,若支付网页经常出现故障,而需要进行多次维护工作,这绝对会影响您的业务。因此页面维护程序必须简易,才能令业务稳步发展。 4. 客户支援 有些线上支付服务供应商可能在您完成设置程序后,便消失得无影无踪,令您落得独自面对疑难的困境。因此,您需要选择能够有效向客户提供支援的服务供应商,让您可以透过电子邮件、即时线上对话或电话的方式,与他们联系,以获得全方位的支援。 5. 付款方式 最后,您要选择一个能够支援所需付款方式的线上支付服务供应商,建议您为业务选择支付闸道前,列出可能需要的各种付款方式。
为您的网店选择合适的电子支付技术相当困难,但是,如果您了解线上交易过程,可能能够让您在选择上更轻松。以下内文将讲解为网店设立线上支付选项时,需要注意的重要关键字。 商人银行/收单银行/收单机构 「收单银行」即是让商户可以处理扣帐卡及信用卡交易的金融机构。他们授权银行卡交易,并将其发送至发卡银行,由收单银行承担风险责任并结算交易。 发卡机构/发卡银行 发卡机构是消费卡计划的成员,并向消费者发出信用卡和扣帐卡。他们为客户提供银行服务,并允许个人客户使用他们的消费卡购物。他们在Visa和Mastercard(万事达卡)等消费卡计划与消费者之间充当着桥梁的角色。消费卡计划对印有其商标的消费卡拥有最终决定权,Visa、MasterCard、American Express(美国运通)等消费卡网络则是处于收单机构和发卡机构之间,用于授权卡类交易。 授权与认证 由线上支付服务供应商提供的授权流程,可以确保持卡人有足够的资金以完成线上交易。根据发卡机构对交易「批准」或「拒绝」的授权结果,交易将继续进行或终止。身份验证过程的对象为持卡人,过程中至少根据一种因素来验证身份。这些因素可以是个人信息、生物特征、拥有权或实时位置。CVV验证码(信用卡安全验证码)是万事达卡或Visa卡上的3位数字,以及美国运通卡上的4位数字。能够向线上商户提供CVV验证码,表示消费者拥有该实体卡,此举有助减少交易欺诈风险。 支付闸道 支付闸道由线上支付服务供应商提供,负责促成及授权线上企业进行交易。交易资料会被传送至收单机构,并从发卡机构一方获得回应,相等于实体店中的销售点系统(POS)。 「无卡交易」是指不需向商户展示实体卡也可进行的交易。 杂项条款 Average Ticket Size是指您的网店中,每笔交易的平均金额;「退款/拒付」是指由持卡人或发卡银行提出具争议性的交易,旨在保护客户免受未经授权交易损失;「交易费」由收单机构支付给发行机构,以补偿批准付款时承受的交易处理成本、风险责任和欺诈行为。PCI-DSS或「支付卡行业资料安全标准」是确保涉及电子支付技术的交易安全性的一套准则。PCI-DSS确保接受、处理、储存或传送敏感消费卡资料的公司能够维护安全的交易环境。
支付闸道是网店的重要组成部分,没有它就不能进行交易。以下内容将讲解线上支付闸道的种类,以及其优点及缺点。 支付闸道 — 简介 支付闸道是一种软件应用程式,充当网店与授权或拒绝交易的发卡银行之间的渠道。如果您的网店不设支付闸道,您将无法进一步处理交易并接收款项。线上平台上的交易以「无卡交易」的方式进行,因此商户必须依靠消费者提供的数据。支付闸道透过加密、授权请求来确保安全性并完成交易。电子商贸服务供应商提供三种方法,以在您的网站中设立支付闸道。 重新导向:便捷的选择 重新导向是一种简便快捷的方法,以将支付闸道整合至您的网站内。顾客将从您的网站被重新导向至付款页面。它的主要优点是其简便性,只需简单的安装步骤就能立即使用,并且商户不必担心支付卡产业资料安全标准(PCI-DSS)合规性问题。您的网站不需要任何优化程序,因此可以节省成本,非常适合小型企业使用。但是,您的顾客将需要在付款时完成两个步骤,当顾客离开页面以付款时,可能会放弃交易。商户对该过程的控制权亦较少,不同的页面可能会影响顾客预期的体验。 直接传送:站内结帐,站外付款 当使用直接传送的方式,收集顾客支付资料的表格的确是从您的网站伺服器发出,随后数据将转发至安全的线上支付闸道,并且在网站外完成实际交易过程。因此,您的网站无需处理顾客的数据,表面上的结帐过程是从您的网页中进行,但实际交易则在后端发生。好处是您可以在一定程度上维持网站的品牌形象,您的网站不必符合支付卡产业(PCI)标准。但是,商户将无法完全控制顾客的消费体验。 站内付款:伺服器整合 即使实际交易是由电子商贸服务供应商完成,伺服器整合或用户身份识别(SIM)功能也能让您的网站自行处理交易。所有付款方式都显示在您的网站上,支付闸道供应商会为您处理所有步骤,例如数据收集、提交数据,以及回应顾客,顾客全程无需离开页面,不会意识到当中的转折。这样,您就可以确保顾客的消费体验符合您的期望。换言之,您需要投资于网页设计以及确保网站合乎法规,这个方法广受一众具信誉的中型至大型企业欢迎。
让网店能够随时随地提供服务,安全、快速又便捷的支付方案尤其重要。线上支付服务供应商帮助商户在其网站上进行交易,当您需要选择合适的服务时,请留意以下注意事项︰ 了解您的客户,满足客户所需 如今,线上支付日益盛行,选择种类繁多。您需要提供多种结帐及付款方式,以确保您的顾客拥有愉快的购物体验。如果您能提供方便的交易方式,更能减低交易所需的时间。 顾客喜爱的支付方式 如果顾客购物体验不佳,有可能会放弃交易。您需要从电子商贸支付闸道提供的不同交易方法中作出选择。在重新导向的方法下,支付闸道会将客户导向至另一支付页面以完成交易,这个方法以简单取胜,小型企业可以轻易将重新导向的支付闸道整合到其网页中。但换言之,商户对支付流程的控制权亦会较少,顾客需要完成两个步骤以进行付款。站外支付指交易表面上在网页前端进行,但实际上则是透过支付闸道,在网站后端进行。而站内支付则指交易在商户网站内进行。您可根据品牌价值、业务规模、客户类型以及网站外观,选择适合的付款方式。 服务供应商的安全标准 每个商户都希望与遵守支付卡产业标准的线上支付服务供应商合作,支付卡产业资料安全标准(简称PCI-DSS)是维护电子世界安全合规性的一套标准。在您决定选用任何支付闸道之前,请确保它们的PCI合规性。这些标准的目的是要保护客户用作付款的敏感资料。如果您的服务供应商符合PCI标准,则意味着他们的加密过程值得信赖。 服务供应商的声誉 很多顾客都会担心其个人资料在结帐时的安全性,您选择的电子商贸支付闸道应该来自具信誉的线上服务供应商。过程设计粗略的支付闸道会增加中途放弃交易的机率,这也是选择拥有品牌价值的大型支付闸道供应商的原因。知名的供应商将有利于您的业务,强大的安全性能鼓励顾客继续购物。 在选择供应商之前,请先对优先考虑因素进行资料搜集。您也应该了解每笔交易的收费,因为支付闸道的选择也将影响您的业务成本。记得确保供应商符合安全标准,并了解您的客户所需。
现今世代,越来越多人在购买服务或商品时,都偏好在家购物多于光顾实体商店,这个现象亦成为了当代人的老生常谈。线上购物令客户不受实体店中的商品库存限制,而对于商户来说,这也是提高销售量及接触更多潜在顾客的黄金机会。为了让销售过程更流畅安全,您需要考虑在网店整合支付闸道功能。 什么是支付闸道? 支付闸道服务供应商简化了支付授权的程序。支付闸道是一组可以将网站连接到银行的应用程序,让顾客户可以简单地付款。电子商贸网站、其他容许客户线上付款的服务供应商、任何线上收款的机构,甚至是接受电子付款的实体店都可以使用支付闸道服务。支付闸道充当着电子收银机的角色,在电子商贸网站销售过程的最后一步发挥作用,没有支付闸道的协助,您将无法安全地就产品或服务向顾客收费。 支付闸道的功能 对于顾客而言,支付闸道是线上支付平台上,一个简单直接的过程:选择产品或服务并将其添加到购物车中,输入付款资料,然后结帐。然而,背后的过程非常复杂。当顾客在线上支付平台进行订购并输入付款资料时,该线上交易将被处理为「无卡交易」。支付闸道会加密顾客浏览器及零售商服务器之间的数据。当金融机构批准支付处理方继续进行交易时,支付处理方就会向支付闸道发出授权请求。支付闸道授权交易后,网站及界面就可以进行下一个步骤。 「加密」、「授权请求」及「完成交易」都是支付闸道的安全功能。 支付网关与支付处理方 通常支付处理方是指由商户指定的第三方公司,用于处理线上支付平台上的金融交易。支付处理方会分析交易数据并将其传送至发行银行,而支付闸道也可以快速、经济及便捷地完成这项工作,在无需创建商户帐号的情况下接受交易付款。作为商户,您可以与支付闸道服务供应商进行申请,即日开始处理付款。 不同种类的支付闸道 支付闸道将顾客引导至付款页面,以完成交易的动作,称为「重新导向」。该套系统的优点在于简单 — 小型商户可以在网站上采用重新导向闸道。但是,商户对于付款过程的主导权会较少,并且需要完成两个步骤以完成支付。在网站外的付款页面所进行的前端交易,实际上背后是通过闸道进行;而在同一网站付款,则能够在自己的网站上进行交易。
如今,智能手机已能代替钱包。拥有智能手机的人数日益增加,而应用程式亦令手机成为生活上的必需品,而非奢侈品。对顾客而言,手机支付过程相当简单,因此机不离手亦逐渐成为常态。着眼于国际市场的企业亦应迎合这股潮流,改善支付流程以在行内生存并扩展。以下会讲解更多有关流动支付闸道的资讯。 什么是支付闸道? 线上支付是每个电子商贸平台的基本功能,而且可以透过整合支付闸道来发挥作用 — 它是一种容许流动应用程式或网站上进行交易的技术。它以安全的方式在应用程式用户端收集顾客资料,然后将其发送到收单银行或支付处理方以执行交易。 流动支付应用程式 流动支付意指透过流动应用程式完成的交易。相比起电脑,现今有许多消费者都依赖流动设备购物。当顾客在您的网店选购时,他们会将产品加入至购物车中。购物车会连接至流动支付闸道服务,并允许顾客输入其扣帐卡或信用卡资料。当顾客结帐并透过支付卡付款时,支付闸道会将付款请求传送至发卡银行。然后发卡银行会批准或拒绝付款。批准后,付款资料将发送到商家帐户以进行进一步处理。 二维码付款 智能手机可以透过内置镜头,从影印本或屏幕上扫描二维码。二维码形状呈正方形,另外在三个角落亦分别显示三个正方形,整个二维码由大小不同的方块组成。您可以透过提供流动钱包或应用程式服务的支付服务供应商,设置接受款项的二维码。这是一个对商户非常有利的收款方式,因为它不需要卡机都可以操作,并且顾客无需携带实体支付卡也能进行交易。它可以储存大量数据,即使缺少了某部分的二维码,也能够读取当中的资料。由于资料被加密,交易亦更加安全。 当您选择支付服务供应商时,请考虑您目标市场的用户喜好。注意用户界面的质素,以及要在安全性上精益求精。您可以透过供应商的年资、评论和现有客户来确保其声誉。
线上支付现已成为常态,对其他人来说,它只是一个简单的操作流程,但当您正在为业务寻找电子商贸方案供应商时,您会发现当中存在着许多您可能从不认识的术语。以下将为您讲解线上支付平台中的重要术语。 收单银行 收单银行或收单方是指代表您的线上业务扣除及处理扣帐卡或信用卡款项的金融机构。这些机构是万事达卡或Visa卡等支付技术公司的一分子,并允许商户接受信用卡组织内发卡银行的卡类支付。它们会根据持卡人的发卡组织及发卡银行等资料,批准或拒绝交易,「交易」亦可指购买、退款,拒付等。 发卡银行 发卡银行指代表支付技术公司,直接向客户发出扣帐卡或信用卡的金融机构。发卡银行充当消费者和支付技术公司之间的桥梁,并与持卡人达成还款协议。卡面上会清楚表明发卡银行的身分。 商户帐户 另一个您在使用线上支付平台时需要认识的名词是「商户帐户」。当您的业务与收单银行签订合同时,就要在银行旗下开设商户帐户及商业银行账户,允许您的业务接受和处理电子支付交易。 当收单银行接受了来自顾客的款项,并将金额存入商户账户时,交易才是真正完成,然后商户账户再向业务使用的银行账户支付款项。您需要与一间能处理所有程序的收单银行合作,使线上支付交易过程更流畅。 拒付或付款撤销 付款撤销或拒付是一种旨在保护消费者的机制,让消费者可以从交易中收回退款。交易金额会根据个别交易情况,退还至商户或顾客。 这个情况有可能是源于消费者纠纷、授权撤销或退款,例如顾客未能收到货品、货不对办、未经授权下使用信用卡等。 收单银行设定了付款撤销与总销售额的比例上限,如果您处理的拒付个案超出此限,您的业务将面临严重后果。 电子商贸方案供应商提供各种产品和服务,如流动支付方案、多渠道方案、支付闸道等。记得寻求能够提供全面且具有成本效益的商业方案的电子商贸管理公司,以保障您的业务,并带来创新机遇。
尽管线上业务及支付现已成为常态,但您亦需要深入的知识来为您的业务选择合适的线上支付平台。而首当其冲的考虑因素,就是如何选择支付闸道类型 — 托管支付页面,还是应用程式介面(API)会比较好?下文将详细分析以上两项选择。 什么是「托管支付页面」? 在托管支付页面内,电子商贸支付闸道会提供一个一次性的网址,连接至外来网页,以供顾客付款。而商户则可以透过他们的网站进入这个付款页面。这个托管支付页面安全地储存于支付方案供应商的伺服器中,唯一的要求就是商户的网站与付款页面的相容性。 托管支付页面的操作过程 当顾客决定在您的网站上进行交易时,支付闸道会将顾客从结帐页面上,引导至支付服务供应商(PSP)提供的页面,以输入交易资料,进行付款。然后顾客会再次被重新导向至您的网站上,完成结帐流程。另一个替代方案是使用「iframe」 — 支付服务供应商会创建一个称为「iframe」的表格,商户将其嵌入至其网站内。从而安全地接受交易,同时无需储存消费卡资料,改由PSP接收并储存有关数据。 托管支付页面的优势 托管方案的主要优势是操作简单,接收和处理款项的过程透过电子商贸支付闸道完成,确保持卡人的资料安全。而设置过程同样快速方便,只需将您的网站连接至托管支付页面,就能开始接收付款。查询支付记录和处理退款均无需消费卡的资料就能轻松完成。 API整合 API是指「应用程式介面」,由线上支付平台提供。主要涉及两个程式的整合,并使用相同网络语言,促进两者间的通讯。在这个情况下,网站会收集交易数据,例如消费卡资料,并透过API将这项交易发送到支付闸道内进行处理。用户无需离开商户的网站,同时交易则在后台进行处理。 API的优点 由于顾客在交易过程中,无需离开网站,因此商户能够全权控制当中的流程,让顾客享受无缝的购物体验。页面由您的企业负责,因此也可以根据您的目标客户和品牌形象,呈现个人化的视觉效果。但是,API的操作则需要开发人员和网络设计师的专业技术,方能设置成功。 您需要留意支付方案供应商所能提供的灵活性,它应该能够在支付方式和流动应用程式的层面上,提供替代方案,而您所选择的方案,亦应切合您的业务需求。
世界各地的民众对网上购物及线上支付的接受程度愈来愈高,支付闸道就如实体店中的收银机,充当网店与顾客之间的桥梁,以完成交易。这些线上支付服务附带多种功能,维持网上业务的日常运作。以下将为您讲解线上支付服务供应商提供的解决方案。 支援多种支付方式 作为经营者,您当然希望付款过程轻松顺畅,减低顾客弃单的可能性。而顾客在购买过程中途放弃,往往是因为网店无法提供顾客常用或信任的付款方式。您应该选择支援Visa、万事达卡、中国银联、支付宝及加密货币等多种付款方式的支付闸道。这样,您就可以全方位满足顾客的需求。 由第三方托管的付款页面或应用程式介面 电子商贸支付闸道通常提供「由第三方托管的付款页面」或「应用程式介面(API)」两种选择。前者的情况下,付款资料会被传送至由第三方托管的付款页面。这个做法能确保付款资料不会被外界接触,从而保障顾客的私隐。您可以直接将商标及企业资讯上载至支付闸道,无需劳烦网页设计或开发人员,设置过程非常简单。您可以轻易浏览支付记录,退款过程亦十分安全。另一方面,相比用户介面,应用程式介面(API)则比较着重软件之间进行的协调,主要优点包括专门为网店设计的个人化外观、容易管理,以及无缝的购物体验,有助建立顾客的忠诚度。 MOTO 商户帐户及虚拟终端服务 「MOTO」意指透过邮件或电话订购,同时线上支付服务供应商会向这类订单提供支援。它是一个用来形容顾客不在场的交易。 MOTO商户帐户允许您透过邮件、电话及传真接受付款。即使网上销售如此盛行,但仿然有人喜欢透过实体或电子邮件参与推广活动。当顾客联络客户服务人员时,顾客无需进入网店也可完成交易— 客户服务人员可以登入MOTO商户帐户内的虚拟终端,而虚拟终端本身已连接到MOTO支付处理闸道,而该闸道会将订单资料提交到银行网络。 不同币种、国际化的支付及结算方式 只有不受地域限制,您的业务才能发挥最大的潜力。电子商贸支付闸道提供多种货币及不同国家的商户帐户服务,使您能够以顾客当地的货币显示价格。此外,它亦可支援商户以常见国际货币接受付款。这有助增加顾客对网店的信任度,并能够免除顾客自行换算的麻烦,让他们更专注地购物,亦能为您的业务带来优势,意味着销售额的显著增长。