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由于现代购物愈趋虚拟化,商户无可避免地需要更新并扩展其业务,以适应日新月异的市场需求。了解越南线上支付供应商的服务,并与行业发展步伐达成一致至关重要。下文将讲解电子银行的基本概念,以及其对企业的好处。 电子银行服务 「网上银行」或「电子银行」是指容许银行或客户进行电子交易的线上支付方案,当中亦涉及金融以外的服务。一经注册,客户就可以无需亲临银行,享受线上银行服务。这是一种方便且安全的理财方法,因为独一无二的帐号和密码可以保护登入银行网站。在过去的二十年间,东南亚国家的电子银行支付系统经历了巨大的发展,包括各种形式的银行服务,以及透过电子方式进行的交易,例如网上银行、手机银行、电话银行、扣帐卡、信用卡和自动柜员机服务。 电子银行的功能 电子银行支付方案提供金融及非金融银行服务。客户可以支付账单,或将资金转移到其他帐户。您可以随时查阅帐户余额,或透过自动柜员机提款;亦可检查与该银行帐户有关的贷款、储蓄、抵押、储蓄帐户,亦可要求开通支票簿,这些功能都令线上购物成为一种简单而省时的体验。此外,款项转帐现已能即时并实时完成,用家可以透过银行按时自动缴付账单。用家也可轻松追踪业务交易,过去任何时期的交易详情都唾手可得。银行一方扮演着单一门户的角色,运作过程完全保密,将欺诈、人为错误和盗窃等风险减至最低。 电子银行服务 — 流动银行 使用智能手机现已成为常态,它的地位亦已从「奢侈品」转型为「必需品」。利用成熟的流动银行科技,用家可以在手机上启动和执行银行相关事宜。越南的线上支付供应商亦提供流动银行服务,客户可以透过手机短讯、非结构化补充服务数据(USSD)和流动应用程式来使用服务。通过手机短讯进行的流动银行服务可用性非常高,而客户可先于银行注册手机号码,以启动服务。 USSD是一种可执行基本银行业务的通讯工具,功能包括余额查询和资金转帐。 商业帐户 商业帐户可让企业透过电子银行支付以接收款项,这是商业银行、零售商和支付处理方之间的协议,用于结算交易。当消费者进行电子交易时,资金首先会存入一个为商户设立的帐户,然后转入商户自身的银行帐户。转账是定期、每天或每周进行,作为一所电子商贸企业,您至少需要一个网上商户帐户才能进行交易,处理线上信用卡支付。 如何选择线上支付方案? 首先,您需要了解越南的线上支付供应商服务原理,以及如何帮助您的公司实现目标。您并不需要知道东南亚地区的电子银行支付系统的所有运作细节,但是您应该了解如何将这些方案应用到您的业务上,而第一步就是了解您的顾客需求,以及他们偏好的付款方式,成功的关键就是度身定做各种付款方式,以吸引更多顾客。
随着企业积极扩展业务,他们也慢慢意识到电子商贸的威力,而提供创新支付方案的支付服务供应商在这个行业中发挥着关键的作用。东南亚的电子银行支付业为商户提供多种支付方案的选择。下文将详细讲解有关电子银行服务、流动银行和网上银行方案的资讯。 电子银行的应用 银行业与电子商贸业彼此关系密不可分,因为电子商贸业很大程度上依赖支付服务供应商所提供的银行服务。电子商贸往往涉及到在网上平台中,以电子方式进行的商品及服务交易。与传统商业模式不同,买卖双方无需在实体店中会面,因此,线上进行的交易至关重要。这也促使了东南亚电子银行支付业创新科技的蓬勃发展,为商户带来了更多机遇。 网上银行 在马来西亚等地,网上银行支付闸道是其中一种线上支付方案。透过银行帐户进行实时线上交易,是一种可靠而安全的支付方式。用家可以随心所欲地在任何时间、任何地点进行交易。交易过程完全安全,私密的个人资料也会受到全面的保障。有研究显示,在马来西亚透过支付闸道进行网上交易是当地消费者的首选付款方式。此外,用家在操作时亦需要提供帐号和密码,令使用上更安全。 流动银行 流动银行服务让用家能够利用智能手机,启动和执行银行事宜。用家可以查看帐户余额、将资金转入其他帐户、在网店上购物等。流动银行服务的类型包括流动应用程式、手机短讯理财以及非结构化补充服务数据(USSD)等。作为马来西亚地区的主要支付方案,它容许用家在无需致电服务热线的情况下,查看交易详情、支付账单,转帐资金,以及查询余额,从而减低运作成本。有研究显示,消费者外出购物时倾向携带手机,甚至比携带现金高出两倍,尤其是年轻的消费者! 电子银行方案的考虑因素 随着马来西亚电子商贸市场的急速发展,来自全球各地的商户也能从中受惠,而智能手机和跨境交易的普及化大大推动了这个趋势,其中跨境交易扮演着很重要的角色。因此,选择合适的方案可以助您充分利用这前景的优势。流动应用程式经常被用作为吸引客户的方式,社交媒体紧随其后。在选择电子银行方案时还有一点需要注意,该方案的客户满意度和安全性尤其重要。
消费者现已全情投入电子商贸及线上支付的方式,瞬息万变的市场给商户带来许多扩展业务的机会。线上庞大的交易流量亦造就了各种线上支付渠道百花齐放,而且商户也可以尽情探索其可能性。然而,面对五花八门的选择,即使是最有经验的商户,都可能会感到困惑。因此,充份了解线上支付闸道的基本概念,对您的业务至关重要。 线上支付闸道 支付闸道对网上商户来说是举足轻重,因为它们可以帮助企业接受线上交易及管理现金流。它充当商户和顾客之间的桥梁,确保交易正确、安全。它是一种能够取得并验证顾客卡类资料的技术,确保资金的可用性,并使商户最终能够接收款项。凭借创新技术,菲律宾或印尼的线上支付闸道简化了商户整合软件的流程,令整个支付经济生态系统得以流畅运作。 线上支付闸道:为何我们需要桥梁的角色? 在线下门市,顾客可以在销售点终端机上刷卡,进行信用卡付款。然而在无卡支付交易中,顾客不可能面对面刷卡交易,商户需要依靠顾客在付款页面上输入的资料,遭到欺诈的风险亦因而提高。犯罪者能轻易盗取这些资料,从而欺诈卡主,或令交易遭到退款,甚至借此进行非法交易,最终令商户品牌的声誉受损。支付闸道此刻发挥着关键性的作用 — 为顾客的支付数据把关。进行线上交易时,商户的资料会以加密的方式传送至发卡银行,使敏感的数据能免受威胁。它还可以为商户过滤掉资金不足、卡类过期、信用额度超支、资金被冻结等问题。因此,菲律宾和其他地区的线上支付闸道可确保交易系统安全。 线上支付闸道如何运作? 一般情况下,您的顾客会将货品添加到购物车中,然后进入付款页面进行交易:先输入付款卡的详细资料,包括卡号、持卡人姓名和CVV验证码。这些资料会安全地透过整合系统,传递到支付闸道上。在菲律宾或印尼,线上支付闸道在支付页面上会为商户提供了不同的整合选项,当中包括托管付款页面和直接应用程式介面(API)。在托管付款页面中,当顾客准备结帐时,将被重新导向至第三方的网页。支付闸道会先接收交易数据,再将数据传送给收款银行。这个做法能够减少商户收集以及储存持卡人数据的负担。相反,直接应用程式介面整合使商户可以通过购物车、网页、流动应用程序或收费软件等方法,实时处理信用卡交易,并检查交易细节。 多种货币支付闸道 由于电子商贸容许商户无惧地理限制,扩展业务,因此您需要考虑国际市场中的货币问题。多种货币的支付闸道让您可以接收来自全球消费者的各种货币支付。在菲律宾或印尼,线上支付闸道正正允许多种货币的交易,因此,国际客户可以自由选择以哪种货币支付款项。这些支付闸道提供的服务更包括灵活货币兑换,简化国际支付授权及结算流程。
在过去的二十年间,线上支付服务经历了重大的发展,其中一个里程碑就是虚拟帐户,当中带来的好处包括帐户合理化和简化现金管理结构。以下是有关支付服务供应商为商户提供的虚拟帐户(VA)服务指南: 什么是虚拟帐户? 虚拟帐户是线上支付服务的一种,通常被商户用来优化营运资金。它能够统一地监察商户的流动资金、款项,以及管理应收帐款等。收集资料的方法十分简单,系统可以根据商户提供的付款人凭证来追踪虚拟帐号。无论对方是主要分销商还是买家,系统都会创建一个虚拟帐户,并将其分配给您的顾客。当商户至少拥有五十个付款来源时,虚拟帐户便可区分出每个不同的支付来源,款项将自动转至商户的帐户。 虚拟帐户如何运作? 您可以根据业务规模,不限数量地建立虚拟帐户。帐号的某一部分可以自订,并分发给每个付费客户。当客户购物时,他们会被导向到付款页面以完成交易。支付服务供应商会向商户分配一个专用的虚拟帐户,再分配给客户。客户付款后,款项会被存入商户的帐户,银行继而收到交易详情。与传统的网上银行相比,虚拟帐户管理扩阔了网上银行的性质和服务范围。它为商户提供一个多功能平台,以自助方式管理业务流动性。 虚拟帐户管理的好处 虚拟帐户管理助企业一目了然地检视他们的银行帐户,而这些帐户经过虚拟化,已变成数千个活跃的虚拟银行帐户。自动化的自助式线上支付方案可在内部或云端系统上使用,可以简化客户体验以满足其需求。无论企业属于什么规模或类型,都可从中得益。支付和收款过程均通过单一帐户进行交易,支付方(POBO)及收款方(COBO)都可以代表不同群组。企业可以透过单一外部帐户的优势来审视帐户并简化现金管理的结构。 支付服务供应商能否将方案效益达至最大化,将会是您的业务成功的关键。
「电子银行」意指在互联网上进行的银行帐户相关事宜。在东南亚地区中,选择透过电子银行付款的人数持续增长,因为汇款快捷、即时进行发票交易、能够进行自动定期付款、介面易用,以及交易成本低。 不受金额限制,即时进行转帐 在传统实体交易中,顾客在确认订单、付款两个动作之间通常相隔颇长的时间,而这段空档是具风险性的,相隔时间愈长,就愈可能出现盗窃的情况。此外,在实体交易中,顾客亦需要携带大量现金出入不同地方,不但会构成不便,亦增加金钱被盗取的风险。可幸的是,以上提及的问题,都已透过东南亚电子银行方案解决!电子银行能够进行即时转帐,顾客只需输入交易有关的资料,例如户口的持有人姓名、帐号、以及转帐货币及金额,点击一下即能完成交易,而帐户余额亦会立即被显示。因此,顾客不必四处频扑,亦能减少风险。 接通世上每个角落.随时随地进行电子银行支付 电子银行在东南亚地区愈趋流行的另一个原因,是因为用户可以从任何地方进行支付。以前用户只能透过网络浏览器处理网上银行事宜,但现时银行已经纷纷采用流动应用程式,让客户可以轻易地连接银行帐户。 电子银行使定期缴款更准确 经常性的开支需要准时缴付,倘若在支付电费、租金或上网费用等任何固定开支时出现延迟,都可能令您无法使用有关服务,造成极大不便。然而,要紧记每个最迟缴费日,又可能造成巨大压力。在马来西亚,如电子银行等支付方案就可以减轻用户负担 — 用户可以将指定的账单设定定期缴付,同时设定特定金额、付款日期,以及收款户口。只要成功输入所需资料,指定的金额将在预设的日期自动扣除,大大减轻用户生活上的不便。 每笔交易一目了然 在过去的日子,若要追溯银行账户的进出纪录,往往十分耗时。但随着电子银行时代的来临,马来西亚的支付方案会自动记录每笔交易的数据,并即时开出发票。电子银行让用户能够轻易查看帐户内所有交易数据,用户亦可使用持续更新的电子存折,不需再亲身到银行重新打印,只需连接互联网,用户便可随时随地获取数据。 更低的交易成本 在省却了保安费用及人手薪金的情况下,与实体银行相比,网上银行的运作成本非常便宜,而节省了的成本上就正正反映在其交易成本上。 如有兴趣了解更多有关东南亚地区的电子银行方案细节,请与业内人士接洽。
电子商贸成为大势所趋,连同它的所有可取之处(包括线上支付),都愈来愈受大众欢迎。如今,企业必须确保其网上商店已配备合适的支付闸道系统,以达至最佳效率及客户体验。长远而言,对企业的电子商贸业务发展亦大有帮助。  决定收取款项的程序 当客户透过线上支付闸道进行付款时,商户需要决定直接在网上商店的网站上收取款项,或将客户导向另一网站进行付款。前者应用了线上支付整合模式,而后者则采用重新导向模式 — 这两种线上支付闸道模式均常见于菲律宾或印尼市场,并开放予当地商户使用。 确保安全标准符合规定 互联网上危机四伏,尤其是网上金钱交易。在实体交易中,买卖双方均可直接见证付款过程;而印尼的线上支付闸道提供转帐功能,让顾客将资金由银行户口转帐到商户银行户口,这些交易仅在输入与顾客银行户口有关的资料时,方能进行。当中涉及的敏感资讯受到高度保护,因为若发生任何意外,都可能导致顾客的财务安全蒙受损失,甚至使商户身陷法律诉讼,断送商誉。因此,无论您要在菲律宾还是印尼寻找线上支付闸道方案,请确保其符合支付卡产业安全标准协会制定的支付卡产业资料安全标准(PCI DSS)。 选择有效率的支付闸道 菲律宾和印尼的线上支付闸道一向根据顾客在商户网站或被重新导向的网站上,输入的交易信息来运行,意味着顾客需要填写多份表格,而这个繁琐的步骤,可能会减低顾客再次访问网上商店或推荐他人使用的意欲。而透过度身定做的线上支付闸道,则可战胜这个风险,同时提高效率:不必要填写的表格不用强制填写,或可直接移除;可以记住顾客早前输入的信息,以进行进一步交易;若果顾客需要输入多个地址、电话号码或详细信息,则可以容许顾客直接复制资料等。 支付方式选择愈多,浏览量就愈惊人 无论是印尼还是菲律宾的线上支付闸道,最大的弊端就是付款方式选择不足。互联网现已统一全球市场,来自全球各地的客户均可到访印尼或菲律宾企业的网上商店。企业应对全球市场保持警觉,并确保网上商店能够满足来自全球的需求。对此,结合多个接受国际扣帐卡及信用卡的付款方式,不失为一个简单的做法。 解决顾客疑问及投诉 任何业务的成功都取决于顾客的满意度。以支付程序为例,不是每个顾客都熟悉网上支付闸道的运作,因此顾客应有权提出有关交易的问题,并与客户支援团队联系。 由现在开始,联系顶尖的服务供应商,设置您的线上支付服务吧!
在东南亚地区使用电子支付的用户正以超出预期的的速度持续增长,毫无疑问地,这个数字未来将会达至数百万的水平。越南及其他东南亚地区中,具领导地位的线上支付供应商所提供的电子钱包服务,其交易量亦只会不断上升。以下是在东南亚地区使用线上或电子银行付款服务的好处: 在东南亚地区进行「无现金支付」 在数码经济的层面上,中国一直扮演领导者的角色。在这个人口众多的环境下,金融科技公司在实现「无现金支付」上发挥了重要作用,但近年来,东南亚其他地区也加入了竞争的行列— 当地的商业银行客户在消费者中占有很大比重,并已在使用电子银行支付服务。 近期增长及政府支援 来自东南亚地区的消费者正在推动一场势如破竹的数码支付革命。以越南为例,为了推动「无现金支付」发展,政府启动了一项特殊的金融计划。此外,除了当地的支付方案供应商外,有些国际公司亦已开始在越南投资。 更安全.更方便 支付服务供应商一直努力提高服务质素,开发新功能,使线上支付更安全、更方便。在选择支付闸道时,经营网上业务的企业或顾客往往拥有多种选择,而中小型企业无需经过繁复的过程,已可接通这些服务。此外,有些知名的供应商会提供度身定做的服务,迎合业务持续增长的商户需求, 更会提供24/7全天候服务,使便利度大大增加。 虚拟账户方案 在越南,某些线上支付服务供应商亦提供虚拟银行帐户,以满足商户日益增长的需求。在越南,已有超过十间银行能够接收来自虚拟银行帐户的款项,而自动柜员机、二维码或电子钱包等支付方式也可被接受。若经过批准,甚至能进行场外银行交易。 接触更多客户群 凭着灵活的结算时间、支援多种货币交易、托管支付页面、流动支付、批量支付及跨国交易等功能,越南客户在选择线上支付供应商时完全不乏选择。立即与领导业界的供应商联系,开始为您的客户提供优质服务。要在激烈的竞争中抢占先机,就要投资在专业的线上支付方案,以吸纳来自东南亚市场的客户。
要提供流畅的线上客户体验,需要快速、安全及简易的付款过程。质素高且专业的电子商贸支付闸道有望推动客户增长,以及提升客户忠诚度。支付过程是电子商贸业务的命脉,因此,一间网上商店的成败很大程度上取决于商户是否选择合适的线上支付方案。 什么是「支付闸道」? 在网上商店中提供付款功能的系统和基础建设称为「电子商贸支付闸道」,它让商户能够以安全的方式收款和管理款项,并减低受欺诈的风险,有助处理网站之间的交易。简单来说,可以将其视为一间网店的收银机。 什么是「商户帐户」? 「商户帐户」是在东南亚线上支付方案中经常出现的用语,意指用于接收来自扣帐卡及信用卡支付款项的特殊银行帐户。由于商户帐户会在特定时间内保留资金,因此与普通银行帐户不同,银行一般会将商户帐户中的款项分批处理。 若要选择东南亚地区的线上支付方案,应考虑以下主要因素: 1. 支付种类 客户可以多种方式进行线上支付,当中最常见的是传统方式 — 需要输入信用卡或扣帐卡资料进行支付,亦不乏其他逐渐普及的支付方式。此外,透过认可的支付供应商进行交易,可无需输入有关运输、账单和卡类资料,只需输入密码即可完成交易。 2. 货币种类/当地货币结算 您的网上业务能否接纳来自世界各地的消费者?如今线上零售业务已跨越地域界限,跨境交易量庞大,其中亚太区市场尤为重要。若要将货品运送至此类市场,您需要确保网上系统能处理付款交易。更重要的是,您需要确保支付闸道能连接至商户可用之银行帐户,并兑换成您希望接受的货币。 3. 拥有托管系统的支付闸道 电子商贸支付闸道是否拥有托管系统,在于经过托管系统的闸道会在付款阶段,将顾客导向至网店以外的网站,在完成付款后,再将顾客重新导向至网店内。这些闸道虽然较容易被建立及设置,但同时会打断购物流程,顾客在被导向至第三方网站时,可能会产生顾虑,最终可能影响整体的客户体验,造成销量下降。 4. 成本 对任何企业而言,成本都是主要的考虑因素之一。由于成本会因不同供应商而有所分别,因此在选择电子商贸支付闸道时,需要注意某些所需费用,例如他们通常设有基础设置费用,以支付您的商户帐户的申请及整合费用。有关东南亚地区的线上支付方案供应商收费,当中亦存在许多差异。从每笔交易中收取小量百分比的费用,称为「商户折扣费率」。 不幸的是,所有电子商贸企业都面临着一个日益严重的问题 — 网络诈骗,无论是商户的品牌声誉或业务,都有可能会因网络诈骗活动而蒙受重大损失。长远来说,选择最安全的电子商贸支付闸道乃明智之举。因此,所有线上支付闸道必须具备数据加密功能。 请与经验充足、领导市场的专业支付服务供应商联系。
我们每天都在吸收新知识,而在商业世界中,创新及适应的能力更是成功关键。这个定律同样适用于消费者的世界 — 消费者想要热门、紧贴趋势及容易操作的东西。 什么是非接触式支付? 非接触式支付是一种安全的付款方式,消费者可以使用扣帐卡、信用卡或任何配备近距离无线通讯技术(NFC)的设备来购买产品或服务。无论使用流动应用程式或线上方式支付,只要有利用NFC技术,就可被归类非接触式支付。随着无线技术的发展,以及智能手机日益普及,NFC技术已彻底颠覆传统的支付方式,因为所有交易都已经可以透过智能手机进行,使消费者不再需要携带实体货币。 为何非接触式支付会大受欢迎? 新冠肺炎(COVID-19)于2020年肆虐全球,为免病毒透过接触而大规模传播,人们纷纷寻求无接触的生活方式。为了业务在疫情中仍能稳占优势,来自越南的线上支付供应商正为客户提供多一项选择 — 非接触式支付服务。 对于消费者而言,非接触式支付比其他支付方式更为方便、灵活及安全。例如可让他们全面管理支付款项,包括查看交易、解决纠纷,以及预设付款,以满足个别的需要。非接触式支付亦同样适合商户,因为它大大节省了管理现金的成本。 非接触式支付的热潮未见丝毫放缓的迹象,有专家预测,非接触式支付已经订立了一套全新的文化,以来自越南的商户和及线上支付供应商为例,他们均以正面欢迎的态度迎接这个风潮。 非接触式支付的好处 非接触式支付的交易速度很快,可以减省排队付款的时间。如果透过流动应用程式付款,消费者甚至不需要输入PIN码,当中通常涉及数据加密及动态数据技术,因此交易会更为安全。在只需一部配备NFC技术的智能手机就能完成交易的情况下,厚重的钱包已成为历史!站在商户的角度,非接触式支付能够节省操作刷卡机或计算现金的时间。在越南,大部分的线上支付服务供应商都已免费提供非接触式支付功能。 如果您正物色线上支付服务供应商,请务必留意对方在行内的声誉,有几间著名的供应商都能以您的业务目标为中心,提供具透明度且贴心的服务,您可抽空了解一下,他们的服务中能如何为您的业务带来增长。