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如何透过符合成本效益的线上客户开户审查方案在疫情下保持业务延续性

November 17, 2020

疫情持续下,各个企业能够重新营业的日子遥遥无期,「在家办公」的做法亦愈趋普及,大众对数码服务的需求也比以往更要热切。许多客户都由于疫情控制措施导致的全国性宵禁,而被迫切换至数码服务,无疑增加了企业数码化转型的逼切性。

为确保业务得以持续营运,企业需为您的员工或业务代表提供一个安全的工作环境,继续为个人客户、机构以及专业投资者服务。我们提供的线上开户审查(eKYC)服务,已采取额外的预防措施,并为各种可能出现的情况制定了全面性计划,以保持业务延续性,尤其针对疫情下的出入境限制作出对策。

Payment Asia eKYC方案遵循证监会的最新要求(注1),提供了快速便捷的远程开户审查服务,是一个符合最高安全标准的客户验证数码流程。透过Payment Asia eKYC方案,人们可​​以在家中简单快速地,开设银行帐户、提供签名或申请投资帐户。自动化流程可以将开户运营资源的压力大大减少,亦获得客户的正面反馈,以下是eKYC服务的各项功能:

使用eKYC服务,您将能够:
• 以电子方式为全球客户提供开立帐户服务,无需出行
• 节省后勤培训及牌照费用等用于客户开户服务的成本
• 提供全天候24小时客户开户服务以满足全球客户需要
• 使「在家办公」的运作更方便

符合监管机构要求 – eKYC系统功能:

身份证明文件认证
• 能够查阅客户身份证明文件中的嵌入数据(例如晶片护照或身份证),或获取身份证明文件相关部分的电子副本,包括客户的高清照片
• 通过检查身份证明文件的防伪特征,或根据可靠且独立的数据来源进行验证,以核实身份证明文件。例如在使用晶片护照时,中介机构可以搜索并对照储存于护照晶片中的客户个人资料
• 在与第三方进行开户程序前,先征得客户的同意和授权,并确保有效采取保密措施

身份验证
• 从身份证明文件验证程序中获得的数据,与客户的晶片数据进行匹配
• 实施保障措施,以保护客户的晶片数据,免受网络诈骗或泄漏

客户协议执行
• 容许中介机构透过电子签名,获得由客户签署的协议文件

保留相关记录
• 中介机构应为每位客户的开户过程保留适当的记录,并于进行合规检查及审核时使用。Payment Asia的eKYC服务可以在线上将所有记录和数据永久保存

技术及授权安全性
• 如果需要第三方执行涉及客户个人资料的开户程序,则需要事先获得客户以电子方式回覆的同意及授权书
• 应采取电子双重验证保护措施,以确保客户个人资料的安全性及保密性

注1: ​​- 证监会于2019年6月28日发布了两个通告,分别为《操守准则》第5.1段的修订及《透过遥距程序与海外个人客户建立业务关系》,宣布对《操守准则》第5.1段进行修订,并于2019年7月5日生效。此次修订的目的是在不违反《操守准则》第5.1条规定中介机构对客户审查义务的前提下,为客户开立帐户的方式提供更大的灵活性和效率,尤其是鉴于电子交易和金融技术,以及其他业务活动过渡至在线平台日益普及。

原文连结: Cost-Effective Solution of Electronic KYC CDD On-boarding & Business Continuity for COVID Pandemic