香港支付方式的演变︰迈向创新时代

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香港是一个银行体系发达的富裕地区,拥有一流的数码及城市基础设施。要了解这个金融中心的支付行业发展情况,不得不听领先业界的电子支付技术及电子商贸管理公司Payment Asia的娓娓道来他们目前已为超过一万家亚洲公司及跨国企业度身订做全方位支付策略。 

我们与Payment Asia香港团队的销售主管Lance Lau进行了访谈。自1999年起,Payment Asia扎根香港,在本地及国际市场累积了二十年电子商贸支付方案服务经验,领导着亚洲电子支付科技及电子商贸管理市场,帮忙商户在科技发展的浪潮中持续成长。

Payment Asia在过去二十年进一步把业务拓展到东南亚以至国际,包括菲律宾、马来西亚、新加坡、澳洲、新西兰、毛里裘斯、英国及加拿大。

现时香港的支付大趋势如何?

香港目前的支付趋势非常有趣,我们正见证着其转化的过程 — 由现金交易发展至传统无现金支付(如信用卡及扣帐卡),再逐渐被电子钱包、流动支付、虚拟银行和加密货币取代的数码时代。 

您期望香港于2021年会出现什么支付趋势?Payment Asia又会如何迎接这股潮流?

疫情至今仍然影响着全球广大民众,很多商户在设法提升顾客购物体验的同时,亦为其业务增添数码或电子商贸元素。

Payment Asia透过自家设计商户专用的流动支付应用程式 — “PA Pay”,综合多种支付渠道,涵盖信用卡、扣帐卡、银联及多种电子钱包,可应用于POS或智能电话操作。

我们提供Visa、MasterCard、银联、支付宝及微信线上支付方案,可透过API接入网上商店、H5网页、小程序等。亦可为商户及个人设立国际银行账户(IBAN)作为结算及离岸虚拟银行运作。

除了付款处理解决方案之外,Payment Asia服务范围也覆盖电子商贸线上线下支付方案、支付闸道、电子商贸管理、人工智能、大数据等。

香港在中国的支付科技发展中担任什么角色?

过去十年间,在中国银联、阿里巴巴旗下的支付宝和腾讯微信支付的推动下,中国一直是全球电子支付的先驱。

在消费力大增,以及热衷科技的千禧一代涌现的时代背景下,金融科技行业正在起飞。中国的金融科技迅速发展,展示了该行业的变革潜力,包括数码支付系统、点对点网络贷款、众筹、信用卡发行、网上银行,区块链金融产业、虚拟货币以及线上保险等。

2014年,中国人民银行成立了“数码货币研究所”,让专业研究团队就中国数码货币发展有关的技术及监管问题作出讨论。

自2020年8月以来,中国人民银行一直在中国各个城市进行数码人民币(DCEP)试验性计划,估计在未来两到三年内,DCEP将取代30%-50%的流动现金。

DCEP的功能:

  • DCEP使用数码代币和区块链技术,作为一个国家的官方货币。DCEP与加密货币的不同之处在于,DCEP具有法定货币的地位,并由国家级金融机构集中管理。
  • DCEP是人民币的数码版本。
  • DCEP是一种由中国人民银行发行及支持,并由中国政府控制的主权货币,能够追踪其汇率走势及使用情况。
  • 有指DCEP具足够安全性,私隐度高,能够防止他人伪造。它还解决了发行及处理现金所需的高额开支,以及追踪和防止欺诈方面的困难。
  • 与现金同样,民众不能拒收DCEP,中国人民银行会与商业银行和支付服务营运商兑换DCEP,然后他们可以透过电子钱包,向其客户派发DCEP。
  • DCEP为公众带来便利,亦为金融体系带来更高的效率,协助中国将没有持有银行账户的人口带入主流经济,并推动社会走向无现金交易的新时代。
  • DCEP亦令人民币在交易使用上更为国际化,并以较低的交易费用,为用户提供了一个比SWIFT(环球同业银行金融电讯协会)更吸引的替代方案。

香港金融管理局(HKMA)总裁余伟文在2020年12月4日宣布,金管局正与研究所商讨,使用DCEP进行跨境支付的技术测试,并正为所需的技术作出准备。

Payment Asia对此有何贡献?

Payment Asia一直为我们的商户提供在香港发展的优势。现已在我们支付平台中应用区块链技术,积极发展新兴加密货币方案。虽然此举看似只是一小步,但仍然能够让商户为支付技术的崭新时代做足准备。

目前,美国有36%的中小型企接受比特币,而维基百科、微软、Expedia、AT&T、汉堡王、肯德基和赛百味也开始接受比特币。我们的价值主张是为商户提供弥合数码货币和法定货币之间差距的支付网关。客户将以此作为全新的付款方式,而商户亦将受到加密货币的保护。

Payment Asia的加密网关的功能:

  • 接受各大数码货币(例如比特币、以太币、艾达币、BCH、恒星币、泰达币等)进行线上和线下支付
  • 即时锁定汇率,将您的风险降至最低
  • 少于一个工作日内提取资金
  • 使用数码货币向您在200多个国家的供应商付款

香港支付行业的未来将如何发展?

香港作为亚洲重要的金融中心,永远都会是全球支付行业的重要部分。

举例来说,香港交易所在2020年,从154个新股中筹集了510亿元。

香港美国商会会长早泰娜(Tara Joseph)表示,这个数字对许多投资者来说,极具吸引力。

她在接受英国广播公司《亚洲商业报告》采访时表示:“每日资金进出入香港,并经香港进出入中国大陆,这种模式很难复制。”

低税率配合良好的营商环境,造就香港的国际地位。作为进入中国市场的大门,许多国际企业仍然将香港视为其B2B及B2C商业活动的中心。

Payment Asia如何帮助商户进行数码化转型?

Payment Asia的其中一个强项,就是为商户打好基础,吸引更多流量,并透过我们的支付技术,将其转化为生意。

在交易进行的同时,我们亦透过强大的安全系统及商业智能系统,为商户提供大数据。

我们利用数据,为商户打造全面的数码营销策略,以提高转换率。

此外,我们亦开发了聊天机器人平台,利用人工智能,与顾客进行实时对话,加强商户品牌与消费者之间的互动。

Payment Asia2021年有什么动向?

凭藉我们在市场上的丰富经验,疫情过后,我们以订立线上、线下及流动支付的全新标准为目标,而且将眼光放远至环球市场。