商户如何在应对欺诈行为时先发制人?

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Payment Asia资讯技术开发经理Anka Yip将与你探讨商业欺诈管理,并解释Payment Asia如何在商户拓展中国内地市场时,为他们提供风险管理上的支援。

电子商贸不再是拥有大量基础设施及资源的大型商户所享有的特权,中小型商户只要有一部智能手机或平板电脑在手,已经可以加入无尽的电子商贸行列。然而,电子商贸的蓬勃发展引伸另一个问题 — 欺诈交易,意味著有效和专业的欺诈管理也是减低商户损失的必要条件。考虑到中国内地市场的特殊情况,Payment Asia选择在最前线站岗,先发制人,筛选可疑交易。

管理欺诈事件

欺诈事件在商界中很常见,在网络世界中亦是无可避免。从网络钓鱼、身分盗窃、网页劫持到商户身份欺诈,犯罪者不会错过任何一个机会盗取金钱、个人财产及敏感信息。电子商贸的急速发展使所有交易记录都能清楚地记录在伺服器中,但同时也造成安全漏洞,令黑客和网络犯罪分子有机会透过互联网盗取资料,因此商户要采取预防措施,持续监视线上欺诈活动,欺诈管理亦应运而生,成为电子商贸方案的核心要素。

由国际企业法律及技术服务供应商LexisNexis于2017年发表的报告《欺诈的真实成本》(True Cost of Fraud)评估了美国私营企业和政府机构中的欺诈行为所产生的影响,尤其是在电子商贸,金融服务和数码贷款方面。

商户及企业每被欺诈1美元,便平均需要花费2.66美元和约占2%的收入;如果交易有关数码产品或主要透过遥距方式进行,所需成本更会上升至3.48美元,平均约占2.5%的收入。由此可见,欺诈绝对是一门有利可图的生意。

Payment Asia欺诈管理的跨代发展

即使Payment Asia具有多年处理网上欺诈交易的经验,商业及金融罪案诉讼程序的法律框架仍然非常具有挑战性。面对网上欺诈时,很多商户都会因为举报和索偿过程中花费的时间及法律费用惊人,而选择放弃追究。因此,Payment Asia致力向受害商户伸出援手,从源头阻截潜在犯罪分子以降低风险。

Payment Asia的第一代欺诈管理模式 — 首先,Payment Asia实行了一套欺诈评分系统,并根据商户提供的数据,订立了具弹性的评分标准。我们的数据分析师能洞悉已知欺诈案件的特征并更新评分标准,从而让工作人员根据评分,阻止高风险欺诈交易,然后对商户作出跟进,以了解更多有关涉事客户的资料。

然而,个人身份或资料很容易被欺诈集团盗取,传统的监控行动已不足以解决潜在的欺诈行为。因此,Payment Asia现正开发第二代技术,以扩大监视范围。我们在旗下平台上进行所有交易,并对欺诈事件进行大量分析,以改善评分机制。

如何利用人工智能侦测欺诈危机?

为了处理大量交易数据并找出潜在的欺诈危机,Payment Asia利用人工智能,对过去和目前的交易记录进行大数据分析,整合出欺诈事件中可能存在的固有模式,并将其设定为参数。由人工智能驱动的学习程式收集的参数越多,对网络犯罪分子进行欺诈行为的难度就越高。商业市场瞬息万变,网络犯罪行为亦随之变化,Payment Asia会根据欺诈活动的趋势,调整参数的比重及选择,以确保我们的人工智能学习系统紧贴市场现况。

目前Payment Asia已筛选数十万笔交易,有效地将潜在欺诈活动的频率由一日数宗,降低至数日一宗。协助商户执行客户身份验证及审查政策,从而减少蒙受损失的风险,以及免受泄露敏感信息的威胁。

忠诚源于品质

忠诚源于品质 — 为客户提供优质商品及服务,永远都是营商的致胜关键,亦是建立品牌信誉的方式。而欺诈交易往往会损害商户的信誉和收入,并破坏市场秩序,因此Payment Asia提供全面电子商贸方案,并与商户携手合作,以控制欺诈活动并维护市场正常运作,以保障所有合法持分者。鉴于中国电子商贸市场的巨大潜力,Payment Asia将不断采用最新科技,配合专业市场触觉,促进商户于中国内地市场的业务发展。